Сегодня 16 августа 2018 г., четверг, 13:19USD 66.89 0.516EUR 76.05 0.8323
Бизнес. Финансы

Российские банки: ни дать, ни взять

31 октября 2016
hits 2925

Банки начали снижать процентные ставки по кредитам и депозитам. Хранить деньги на банковских депозитах становится совсем невыгодно, а брать кредиты все еще слишком дорого.

ЛИШНИЕ ВКЛАДЧИКИ

Ставки по популярному депозитному вкладу «Сохраняй» сейчас находятся в пределах от 4,6% годовых при малых (до двух месяцев) сроках и суммах вложений до 6,4% годовых при сроках 6-12 месяцев и суммах от 700 тыс. рублей.

Если ориентироваться на официальные данные Росстата, легко подсчитать, что по итогам сентября годовая инфляция в России составила как раз 6,4%. Так что нынешний размер ставок позволяет вкладчикам в лучшем случае сохранить сбережения, да и то лишь обладателям крупных сумм.

Что касается валютных вкладов, ставки по ним упали «ниже плинтуса». Тот же «Сохраняй» в долларах принесет, например, только чуть более 1% годовых при сумме вклада от 20 тыс. долларов на срок один-два года. Про евро и говорить нечего.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА: Богдан Зварич, аналитик инвестиционной компании «Финам»

- Все зависит от дальнейших действий или даже заявлений Центробанка. Чем выше они будут оценивать вероятность дальнейшего снижения ставки ЦБ (а экономическая ситуация этому способствует), тем больше будут снижать ставки банки. Вполне вероятно, что снижение ставки со стороны ЦБ на 1% может произойти уже в первой половине следующего года. В этом случае средняя ставка по банковским депозитам сроками от года до трех, которая сейчас находится в пределах 8% годовых, по моим оценкам, упадет примерно до 6,5-7% годовых. Также порядка 1-1,5% потеряют и ставки по кредитам, что сделает их более привлекательными для населения. Такая ситуация станет стимулом для поиска других инструментов вложения денежных средств. Альтернативой может служить рынок облигаций, который способен принести доход выше банковского вклада при аналогичных рисках.

Отметим, что устойчивая тенденция падения процентных ставок по вкладам наблюдается весь последний год. С чем это связано?

Во-первых, правительство, чтобы компенсировать дефицит бюджета, начало весьма активно использовать средства Резервного фонда. Эти деньги поступали в экономику, разумеется, через банковскую систему. В результате потребность банков в привлечении средств вкладчиков для решения текущих проблем снизилась.

Вторая причина - экономический кризис пока никто не отменял. Реальные зарплаты россиян не растут, уровень жизни падает. И в этих условиях кредитование граждан банкиры пока расценивают как весьма рискованное. Но тогда и привлекать их средства особого смысла нет. А если нет потребности, зачем платить лишние проценты по вкладам?

И, наконец, третья причина - падающая инфляция. Ставки по вкладам всегда привязаны к уровню инфляции (в отсутствие экономических шоков, как правило, они чуть ниже этого уровня). Поэтому если у вас есть лишние деньги и вы планируете открыть банковский депозит, то лучше отнести деньги в банк прямо сейчас - дальше ставки по вкладам будут только падать.

БОРЬБА ЗА ЗАЕМЩИКОВ

Одновременно со снижением ставок по вкладам анонсируется и снижение ставок по кредитам населению. Они похудели, по оценкам аналитиков, в среднем на 1% годовых. Кредит в госбанке под поручительство физических лиц теперь можно взять по ставке от 13,9% годовых, кредит без обес­печения - по ставке от 14,9% годовых.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА: Федор Дворянчиков, аналитик инвестиционной компании «Форум»

- С кредитами действительно пока разум­нее повременить, а вот депозит лучше открыть сейчас, пока ставки не упали. В нынешних условиях, очевидно, выгоднее быть кредитором, чем заемщиком. Для частных лиц лучший способ ссудить деньги без лишнего риска помимо банковских депозитов - вложить их в надежные инструменты финансового рынка. С точки зрения надежности здесь вне конкуренции государственные облигации.

По данным Центробанка, средняя процентная ставка по кредитам, выданным российскими банками физическим лицам, в этом году упала с 21,3% годовых в январе до 19,4% в июле по ссудам на срок от одного до трех лет и с 17,1% годовых в январе до 16,6% в июле по ссудам на срок свыше трех лет.

Устанавливая ставки по кредитам, банки ориентируются на размер так называемой ключевой ставки Банка России - именно по ставкам, близким к ней, они могут перезанять деньги в Центробанке. А ключевая ставка в этом году снижалась. Причем последний раз - 19 сентября.

Вторая причина падения ставок по кредитам - конкуренция между банками. На рынке осталось довольно мало надежных заемщиков - тех, кто не только хочет взять кредит, но и способен в срок по нему расплачиваться. И за них между банками разворачивается борьба.

В ближайшее время ставки по кредитам, скорее всего, продолжат снижение. Так что если очень хочется купить что-то в кредит, но есть возможность подождать - лучше подождать.

Алексей Соколовский.

Фото Т. Павловой.

Просмотров: 2925
Поделиться
Подписывайтесь на наш канал в Telegram! Чтобы подписаться на канал «Мир Новостей» в Telegram, достаточно пройти по ссылке https://t.me/mirnov с любого устройства, на котором установлен мессенджер, и присоединиться при помощи кнопки Join внизу экрана.

Оставайтесь с нами. Подпишитесь на канал в Яндекс.Новости и получайте актуальные и проверенные новости.

Добавить в «Мои источники» на Яндекс.Новости



Комментарии (1)

Добавить комментарий

RSS-лента RSS-лента комментариев

Содержание комментариев на опубликованные материалы является мнением лиц, их написавших, и может не совпадать с мнением редакции. MIRNOV.RU не несет ответственности за содержание комментариев и оставляет за собой право удаления любого комментария без объяснения причин.

Популярное
Солдаты ВСУ переходят на сторону ополченцев ДНР
Растет ожесточение украинских карателей.
10 августа 2018
Силуанов объяснил, почему упал рубль
Первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов прокомментировал ситуацию на российском финансовом рынке. По его словам, падение курса рубля связано не только с новыми антироссийскими санкциями.
9 августа 2018
Володин допустил упразднение государственных пенсий
Спикер Госдумы Вячеслав Володин в рамках встречи с жителями Саратова высказался о возможном отказе от государственных пенсий. Парламентарий объяснил идею серьёзным дефицитом Пенсионного фонда.
13 августа 2018
Больных детей не пустят в школу и детсад
С начала нового учебного года в российских школах и детских садах будет запущена процедура утреннего фильтра. Она подразумевает недопуск к занятиям детей с признаками заболеваний.
9 августа 2018
Под Ростовом обнаружено захоронение на тысячу лет старше, чем египетские пирамиды
В Ростовской области было обнаружено захоронение, отнесённое археологами к IV тысячелетию до нашей эры. Оно на тысячу лет старше, чем знаменитые египетские пирамиды.
9 августа 2018
Учёные признали пользу соли
Соль – белый яд, а сахар – сладкий яд. Об этом многие из нас помнят с самого детства. Однако, на самом деле соль не просто полезна для человеческого организма, но и является незаменимой для здоровья сердечно-сосудистой системы.
11 августа 2018
Загрузка...