Российские банки: ни дать, ни взять — Мир новостей
Сегодня 15 сентября 2019 г., воскресенье, 22:09USD 66.21 +0.7871EUR 76.05 +0.3152
Бизнес. Финансы

Российские банки: ни дать, ни взять

31 октября 2016
hits 3193
Загрузка...

Банки начали снижать процентные ставки по кредитам и депозитам. Хранить деньги на банковских депозитах становится совсем невыгодно, а брать кредиты все еще слишком дорого.

ЛИШНИЕ ВКЛАДЧИКИ

Ставки по популярному депозитному вкладу «Сохраняй» сейчас находятся в пределах от 4,6% годовых при малых (до двух месяцев) сроках и суммах вложений до 6,4% годовых при сроках 6-12 месяцев и суммах от 700 тыс. рублей.

Если ориентироваться на официальные данные Росстата, легко подсчитать, что по итогам сентября годовая инфляция в России составила как раз 6,4%. Так что нынешний размер ставок позволяет вкладчикам в лучшем случае сохранить сбережения, да и то лишь обладателям крупных сумм.

Что касается валютных вкладов, ставки по ним упали «ниже плинтуса». Тот же «Сохраняй» в долларах принесет, например, только чуть более 1% годовых при сумме вклада от 20 тыс. долларов на срок один-два года. Про евро и говорить нечего.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА: Богдан Зварич, аналитик инвестиционной компании «Финам»

- Все зависит от дальнейших действий или даже заявлений Центробанка. Чем выше они будут оценивать вероятность дальнейшего снижения ставки ЦБ (а экономическая ситуация этому способствует), тем больше будут снижать ставки банки. Вполне вероятно, что снижение ставки со стороны ЦБ на 1% может произойти уже в первой половине следующего года. В этом случае средняя ставка по банковским депозитам сроками от года до трех, которая сейчас находится в пределах 8% годовых, по моим оценкам, упадет примерно до 6,5-7% годовых. Также порядка 1-1,5% потеряют и ставки по кредитам, что сделает их более привлекательными для населения. Такая ситуация станет стимулом для поиска других инструментов вложения денежных средств. Альтернативой может служить рынок облигаций, который способен принести доход выше банковского вклада при аналогичных рисках.

Отметим, что устойчивая тенденция падения процентных ставок по вкладам наблюдается весь последний год. С чем это связано?

Во-первых, правительство, чтобы компенсировать дефицит бюджета, начало весьма активно использовать средства Резервного фонда. Эти деньги поступали в экономику, разумеется, через банковскую систему. В результате потребность банков в привлечении средств вкладчиков для решения текущих проблем снизилась.

Вторая причина - экономический кризис пока никто не отменял. Реальные зарплаты россиян не растут, уровень жизни падает. И в этих условиях кредитование граждан банкиры пока расценивают как весьма рискованное. Но тогда и привлекать их средства особого смысла нет. А если нет потребности, зачем платить лишние проценты по вкладам?

И, наконец, третья причина - падающая инфляция. Ставки по вкладам всегда привязаны к уровню инфляции (в отсутствие экономических шоков, как правило, они чуть ниже этого уровня). Поэтому если у вас есть лишние деньги и вы планируете открыть банковский депозит, то лучше отнести деньги в банк прямо сейчас - дальше ставки по вкладам будут только падать.

БОРЬБА ЗА ЗАЕМЩИКОВ

Одновременно со снижением ставок по вкладам анонсируется и снижение ставок по кредитам населению. Они похудели, по оценкам аналитиков, в среднем на 1% годовых. Кредит в госбанке под поручительство физических лиц теперь можно взять по ставке от 13,9% годовых, кредит без обес­печения - по ставке от 14,9% годовых.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА: Федор Дворянчиков, аналитик инвестиционной компании «Форум»

- С кредитами действительно пока разум­нее повременить, а вот депозит лучше открыть сейчас, пока ставки не упали. В нынешних условиях, очевидно, выгоднее быть кредитором, чем заемщиком. Для частных лиц лучший способ ссудить деньги без лишнего риска помимо банковских депозитов - вложить их в надежные инструменты финансового рынка. С точки зрения надежности здесь вне конкуренции государственные облигации.

По данным Центробанка, средняя процентная ставка по кредитам, выданным российскими банками физическим лицам, в этом году упала с 21,3% годовых в январе до 19,4% в июле по ссудам на срок от одного до трех лет и с 17,1% годовых в январе до 16,6% в июле по ссудам на срок свыше трех лет.

Устанавливая ставки по кредитам, банки ориентируются на размер так называемой ключевой ставки Банка России - именно по ставкам, близким к ней, они могут перезанять деньги в Центробанке. А ключевая ставка в этом году снижалась. Причем последний раз - 19 сентября.

Вторая причина падения ставок по кредитам - конкуренция между банками. На рынке осталось довольно мало надежных заемщиков - тех, кто не только хочет взять кредит, но и способен в срок по нему расплачиваться. И за них между банками разворачивается борьба.

В ближайшее время ставки по кредитам, скорее всего, продолжат снижение. Так что если очень хочется купить что-то в кредит, но есть возможность подождать - лучше подождать.

Алексей Соколовский.

Фото Т. Павловой.

Поделиться
Подписывайтесь на наш канал в Telegram! Чтобы подписаться на канал «Мир Новостей» в Telegram, достаточно пройти по ссылке https://t.me/mirnov с любого устройства, на котором установлен мессенджер, и присоединиться при помощи кнопки Join внизу экрана.

Оставайтесь с нами. Подпишитесь на канал в Яндекс.Новости и получайте актуальные и проверенные новости.

Добавить в «Мои источники» на Яндекс.Новости



Комментарии (1)

Добавить комментарий

RSS-лента RSS-лента комментариев

Содержание комментариев на опубликованные материалы является мнением лиц, их написавших, и может не совпадать с мнением редакции. MIRNOV.RU не несет ответственности за содержание комментариев и оставляет за собой право удаления любого комментария без объяснения причин.

Популярное
Китаянка «развела» на своих ресницах колонии паразитов
У одной из жительниц Поднебесной врачи обнаружили на ресницах огромное количество клещей.
9 сентября 2019
Марину Зудину подвинули в театре
На очередной сбор труппы в МХТ им. Чехова Марина Зудина не пришла.
сегодня в 16:23
Грибник из Югры убежал от медведя, оставив ему свою жену
На супружескую пару из Октябрьского района ХМАО, отправившуюся в лес за грибами, напал медведь. Мужчина поспешил убежать от хищника, оставив ему на растерзание свою супругу.
10 сентября 2019
Выступление Димы Билана испугало Самару
На днях Самара отпраздновала День города. В честь праздника муниципальные власти решили сделать горожанам подарок, пригласив звёзд отечественной эстрады, в том числе Дениса Клявера, Зару, Диму Билана и других. Больше всего самарцам запомнилось выступление Билана. Фанаты считают, что артист вёл себя неадекватно и подозревают, что он находился под воздействием алкоголя или наркотиков.
9 сентября 2019
Дима Билан признался, что был пьян на концерте в Самаре
Певец Дима Билан извинился перед жителями Самары за своё неадекватное поведение на выступлении в честь дня города. Артист признался, что он вышел на сцену в состоянии алкогольного опьянения.
10 сентября 2019
В Роскачестве объяснили, почему нельзя мыть грибы, яйца и курицу
Эксперты Роскачества поделились рекомендациями о том, какие продукты питания не следует мыть перед приготовлением. В список попали грибы, куриное мясо, а также яйца.
10 сентября 2019