Россия заняла 9-е место в рейтинге финансовой грамотности населения стран «Большой двадцатки». Об этом недавно сообщила солидная европейская Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Всего за два года (тогда мы не входили по этому показателю даже в двадцатку стран третьего мира) россияне совершили фантастический скачок в денежных делах. Эксперты уверены: нас многому научил кризис.
Пенсионерка Мария В. хотела сделать перевод в крупном банке с личного счета. Деньги предназначались внуку на день рождения. Вежливый молодой человек - сотрудник банка с доброй улыбкой посоветовал женщине для упрощения будущих операций подключить дебетовую карту к мобильному банку.
Пенсионерка согласилась и назвала сотруднику все нужные данные, в том числе ПИН-код. Молодой человек сначала 
сделал нужный клиентке перевод, а потом подключил интернет-банкинг... на свой собственный телефонный номер! Через пару дней Мария Ивановна обнаружила, что с ее счета кто-то перевел 120 тыс. рублей сбережений. Случай, увы, из разряда типичных.
Десятки миллионов людей в стране едва сводят концы с концами, не умеют экономить, правильно распределять и те крохи денег, что имеют. Если верить той же ОЭСР, то в 2016 году 36% опрошенных жителей России отметили, что их доходы не всегда покрывают затраты, 24% признались, что им приходится брать займы, чтобы свести концы с концами. А это явно не говорит об умении грамотно распоряжаться даже малыми средствами. Попробуем разобраться...
ФИНАНСЫ ПОЮТ РОМАНСЫ
Судя по всему, уровень финансовой грамотности в нашей стране действительно вырос. Мы сравнили нынешние данные с тем, что два года назад выдало не менее уважаемое рейтинговое агентство Standard & Poor’s.
Тогда Россия была на 24-м месте даже среди стран третьего мира наряду с Белоруссией, Камеруном, Кенией, Мадагаскаром. Доля населения, которое можно отнести к категории финансово грамотных, здесь составила 38%. Впереди нас оказались Зимбабве, Туркменистан и Монголия.
Так что нынешнее 9-е место среди развитых стран окрыляет, ведь финансовая грамотность человека в современном мире равняется классической грамотности.
«Как пропадешь без умения читать и считать, так пропадешь и без умений правильно вести себя в сложном мире электронных и обычных денег», - говорит профессор столичной Финансовой академии Инна Кириллова.
Однако долгое время средний россиянин не считал для себя важным и обязательным постичь хотя бы азы финансовой грамотности: попробовать сверстать бездефицитный семейный бюджет, прослушать курс лекций и т.п. В итоге на наши головы обрушились рыночные реалии: мы то поддались чарам «Властилины» и «МММ», то неумело и зачастую с трагическими последствиями начали играть в кредиты, долевое строительство и акции. Что уж говорить про нынешний век электронных денег и коммерции!
Совсем недавно у среднего класса вдруг возник очередной ажиотаж - на этот раз вокруг «народных облигаций» Минфина. Множество людей ищет чудесную палочку-выручалочку, чтобы сохранить тающие сбережения, не угодить в ловушку бедности.
Вот и на новую заманушку родного Минфина - облигации федерального займа - ажиотажный было спрос сократился уже вдвое. Из второго транша в 15 млрд рублей к середине июля удалось разместить среди инвесторов лишь половину облигаций.
Помимо известного недоверия к играм с государством сказался и экономический фактор - доходы населения падают уже 2,5 года подряд, по статистике, две трети россиян вообще не имеют никаких сбережений. Примерно у половины домохозяйств доходы покрывают лишь текущие расходы - проще говоря, такие семьи не покупают дорогостоящие товары и ничего не сберегают. В выборе такой модели поведения видны, кстати, основы той самой финансовой грамотности, которую проще назвать здравомыслием.
Эксперты же говорят так:
«Люди не просто перестают откладывать средства, но начинают тратить то, что было накоплено раньше, - банки фиксируют отток денег с депозитов. Согласно новейшим опросам, в трудную минуту 66% россиян надеются на себя, 20% - на Бога, 13% - на друзей. На государство надеется 1%».
В основном такие настроения касаются работающих граждан средних возрастов - тех, кто в плане финансовой грамотности сегодня считается наиболее продвинутым.
БЕРЕГИ РУБЛЬ СМОЛОДУ
Однако молодое поколение уже наступает на пятки. Для них термины «овердрафт», «факторинг», «краудфандинг» или «венчурные инвестиции» не звучат заумью. Международная программа PISA-2015 (она определяет умение подростков применять полученные знания на практике) еще пару лет назад фиксировала: финансовая грамотность подрастающего поколения России выше среднего международного уровня.
Каждый десятый россиянин - участник программы показал высший класс: спокойно распознавал фальшивое письмо из банка, мог очертить скрытую за посланием махинацию, более того, умел правильно отреагировать на подставу.
Кстати, в ответ на расхожее мнение о том, что государство выращивает-де тупых и злобных обывателей в своих коррупционных интересах, заметим: власти России начали активно заботиться о финансовом просвещении молодежи.
Например, недавнее соглашение между ЦБ РФ и Минобразования приведет к тому, что обучать обращению с деньгами начнут школьников, студентов и даже детсадовцев. Ольга Васильева, министр образования РФ, так и прокомментировала: «Финансовая грамотность будет встроена во все образовательные стандарты всех уровней».
Уже идет активная разработка соответствующих школьных учебников.
Что интересно, столичные подростки, например, уже сейчас видят те ошибки, которые совершают их родители при обращении с деньгами. При личном общении с журналистом «Мира Новостей» они оказались вполне способны сформулировать основные финансовые проблемы своей семьи.
Закредитованность. «Папа набрал кредитов, а они дорогие, микрофинансовые, с большими процентами, и зарплаты не хватает их отдавать».
Валютная ипотека. «Мама в 2013 году поддалась на якобы выгодные условия жилищного кредита, но не знала, что валюта сильно подорожает и придется платить вдвое больше».
Неумение грамотно формировать семейный и личный бюджеты. «Родители с зарплаты покупают новейшие гаджеты, а потом на еду не хватает».
ДЕНЬГАМ ВСЕ ВОЗРАСТЫ ПОКОРНЫ
Финансовый ликбез затронул большие группы представителей старшего поколения. В первую очередь тех, у кого есть возможность работать с домашним компьютером или смартфоном, у кого есть пластиковая карта банка для получения пенсии. В отделениях крупных банков можно увидеть уже типичную картину, как пенсионеры учатся обращению с банкоматами. Для них, в частности, в стране развертываются пробные программы образования.
Например, в Томске только что заработал проект местного минфина. Это дистанционный бесплатный онлайн-курс «Основы финансовой грамотности». Желающих учат ответственному финансовому поведению: экономить на налогах, обходиться без кредитов и копить на курортный отдых, а также внимательно читать условия договора с банком, учат правильно посчитать сумму, которую они заплатят по кредиту с учетом процентов.
Это, кстати, актуально сегодня для любого возраста и, конечно, для любого региона России.
Евгений Малякин.
FOTODOM.RU
DEPOSITPHOTO/PHOTOXPRESS
