Россияне не рассчитали своих возможностей и понабрали кредитов, расплатиться по которым уже не могут. Ситуация на кредитном рынке настолько плачевная, что скоро банкротами будут объявляться не только организации, но и частные лица.
Каждый пятый заемщик не в состоянии погасить кредит своими силами. Неудивительно, что банкам не удается вернуть 60% платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 80%- просроченных свыше 2 месяцев. Граждане должны банкам более 7 триллионов рублей, а просрочка по кредитам превышает 425 миллиардов.
Банки с этой ситуацией справиться не могут - они сами некогда стимулировали “закредитованность” населения. При этом банки усложнили себе жизнь, выдавая кредиты преимущественно тем, у кого есть положительная кредитная история. Так, в Челябинской, Кемеровской, Свердловской областях, Башкирии и Хабаровском крае доля экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%, показало недавнее исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Там люди живут не от зарплаты до зарплаты, а от кредита до кредита.
| КСТАТИ Исследование, проведенное Связным банком, показало, что в этом году количество заемщиков достигло 34 млн человек – это 45% экономически активного населения. 19% из них имеют пять и более кредитных обязательств общей суммой более 500 тыс. рублей на человека. |
|---|
Отказываться от такого хоть и рискованного, но огромного источника доходов, как кредиты, банки не будут, поэтому регулированием ситуации займется ЦБ. “Заявление Центробанка - первый маленький шаг на дороге в одну тысячу миль. Россия сейчас на пороге кредитного дефолта, и это естественно для страны, которая впервые столкнулась с таким многообразием кредитных возможностей. От Центробанка потребуется большая кропотливая работа - чистка всего этого. Банки, возможно, чтобы не мучить граждан, будут просить у ЦБ помощи”, - считает проректор Российской экономической школы Константин Сонин.
“За свою жизнь я брал кредиты несколько раз, но не более чем на два-три месяца. А вообще я считаю, что нормальный человек в нашей стране кредитов брать не должен, - делится экономист, руководитель компании экспертного консультирования “НЕОКОН” Михаил Хазин. - Центробанк не ошибается в своих прогнозах. Ситуация менялась постепенно, в конце прошлого года ее усугубила начинающаяся девальвация, а сейчас она стала критической. Повлиял и факт смены руководства Центробанка: новое руководство решило списать все ошибки на прошлых начальников. Но я думаю, что ответственность за все это лежит не на Центробанке, а на государстве, которое не дает людям возможности нормально зарабатывать”.
В ситуации девальвации эксперты рекомендуют снизить кредитную активность. Ставка по краткосрочным кредитам в случае девальвации может повыситься. В такой ситуации большинство заемщиков не смогут расплатиться в срок или вовсе окажутся неплатежеспособными. Выхода два - либо неприятный разговор с коллекторами, либо официальное банкротство.
Теперь любой гражданин сможет обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, если окажется не в состоянии в течение трех месяцев погасить долг более 50 тысяч рублей. Однако банкротство не означает, что кредит полностью спишут. Если у гражданина есть регулярный источник доходов, суд сможет дать рассрочку по уплате долга на срок до 5 лет. Безусловно, в это время ни в одном банке он взять кредит не сможет. При этом в законе прописан важный момент: банк не сможет отнять у клиента в качестве финансовой компенсации единственное жилье, бытовую технику и деньги до 25 тысяч рублей.
“В рамках процедур предусмотрено законопроектом: урегулирована может быть вся задолженность, которая имеется у гражданина-должника. То есть это не только кредиты, займы, но это и налоговая задолженность, это задолженность за коммунальные услуги, за услуги связи и так далее”, - пояснила директор департамента корпоративного управления Минэкономразвития РФ Юлия Чижова.
Между тем эксперты уверены: банкротство в качестве отмазки от уплаты кредитов использовать будет невозможно. Во-первых, банки теперь тщательнее будут проверять каждого клиента, а во-вторых, факт банкротства надо будет подтверждать постоянно. Кроме того, банки собираются выводить на чистую воду тех клиентов, кто поддерживает хорошую кредитную историю за счет многократных перезаймов. Человек гасит уже имеющийся кредит новым, сохраняя ложную репутацию кредитоспособности. А ведь в условиях надвигающейся девальвации правила кредитования станут гораздо жестче и подобная схема может привести к полной неплатежеспособности клиента.
Екатерина Люльчак
Фото PHOTOXPRESS
