Основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров назвал самые рисковые инвестиции и дал совет, за счет чего можно приумножить свои сбережения и подготовить подушку безопасности к пенсии.
- Говоря о рисковых инвестициях, стоит начать с самых традиционных видов вложения средств для россиян, которыми они пользуются в кризис.
Начнем с покупки недвижимости. Сегодня, несмотря на низкие ставки по ипотеке, это однозначно рискованные вложения. Рынок ипотеки перегрет, и в скором времени вполне возможен откат цен (которые выросли за полгода на 20 процентов). Также возможен вариант, когда банки начнут пересматривать ставки даже для тех, кто купил квартиру с ипотекой за 7-8 процентов годовых.
Второй традиционный способ инвестирования для россиян - приобретение иностранной наличной валюты. Но на фоне снижения курса доллара выгода таких инвестиций не очевидна. Если только приобретать валюту, чтобы спасти от девальвации рублевые средства на долгий период - на 5-10 лет. В такой ситуации, доллар, купленный за 73-74 рубля, и евро по 86-88 рублей станет выгодным вложением.
Есть и такой вид вложений - покупка крупной бытовой техники впрок (как произошло в декабре 2014 года из-за резкого падения рубля до 80 за доллар). Это не всегда оправдывает себя, но на фоне подорожания техники на 30-50 процентов, как это прогнозируется, такие инвестиции будут правильными.
Теперь о депозитах, которые считаются самыми надежными консервативными средствами получения пассивного дохода. Но низкие ставки при текущем уровне инфляции такого дохода не дают - наоборот, вклады становятся убыточными. При инфляции 6,46 процента (в июле) средняя ставка по рублевым депозитам находится на таком же уровне. Это означает, что годовая ставка по вкладу уходит в отрицательную зону.
Среди рисковых инвестиций однозначно можно и нужно указать криптовалюты. Они отличаются высокой волатильностью - если в прошлом году биткоин и другие валюты стремительно росли, то сейчас началась долговременная коррекция.
На фондовом рынке получить прибыль можно, вкладываясь в самые стабильные сектора - добыча сырья, производство продуктов питания и АПК. Отрасль IT, компании БигТех или медицинский сектор уже наверняка прошли период высокого роста на фоне пандемии. И помните: высокие риски связаны с обещанием суперприбыли. Так что лучше выбирать бумаги, где доходность хотя бы немного превышает инфляцию (это более надежно). Среди таких бумаг - акции крупнейших российских и иностранных компаний сырьевого сектора, крупнейшие ритейлеры, производители зерна, удобрений и товаров повседневного спроса, а также маркетплейсы.
Также имеет смысл рассмотреть возможность покупки гособлигаций. Например, ОФЗ-н (облигации федерального займа «народные») создавались для того, чтобы граждане имели хороший инструмент для получения пассивного дохода. И при этом бумага считается защищенной, поскольку выплаты гарантируются государством. Средняя доходность - 7-9 процентов, ее уровень зависит от периода действия ОФЗ (3,5,10 лет). Вот с таких гособлигаций и стоит, наверное, начать создавать подушку безопасности к пенсии.
Кроме того, в периоды экономических кризисов самыми надежными инвестициями считаются вложения в драгоценные металлы. В прошлом году стоимость золота выросла более чем на 20 процентов, серебра - на 30 процентов. По мере усиления стагнации в глобальной экономике спрос на эти металлы будет расти - как инвестиционный, так и промышленный. Для долговременных накоплений, создания финансовой подушки безопасности к пенсии покупка драгметаллов в том или ином виде станет хорошим вложением и защитой рублевых средств от инфляции.
Илья Прокофьев
Фото: pixabay.com
