Бизнес. Финансы
2121

Поздравляем, вы банкрот!

Поздравляем, вы банкрот!

Принятый в 2015 году закон о банкротстве физических лиц стал единственным шансом для россиян списать непосильную кредитную задолженность и выбраться из долгового болота. Корреспондент «МН» искала плюсы и минусы личной банкротизации.

К 1 июля 2018 года статистика Национального бюро кредитных историй показала: в России насчитывается более 900 тыс. человек, имеющих все основания для признания их банкротами, и за первые шесть месяцев число потенциальных банкротов увеличилось на 4%.

Долговые проблемы возникают в основном у тех, кто брал потребительские кредиты (70%), меньше проблем - у решившихся на ипотеку (2,2%). А те, кто брал автокредиты, воспользовались кабальными услугами микрофинансовых организаций и допустили просрочки по кредитным картам и услугам ЖКХ.

ДОЛГИ СПИШУТ ПО ЗАКОНУ

Несмотря на то что закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет сотням тысяч человек обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании их неплатежеспособными, с момента вступления закона в силу в октябре 2015 года только 88 тысяч человек решились пройти процедуру. Положительное решение суда получили около 60 тысяч. Фактически за три года на банкротство подали менее 10% потенциальных банкротов.

Однако в последнее время наметилась небольшая динамика. Только за первое полугодие 2018-го количество банкротов-физлиц выросло на 45% по сравнению с тем же периодом 2017-го, а заявления о банкротстве подали более 30 тыс. человек, из которых более 19 тыс. признаны несостоятельными должниками.

Хотя фабрика банкротств физлиц наращивает мощности, многие по-прежнему предпочитают терпеть звонки и визиты из банков или от коллекторов, вместо того чтобы в суде защищать свои интересы. На то, впрочем, есть причины: чтобы начать будущее без долгов, придется столкнуться с рядом сложностей и многим пожертвовать.

О БЕДНОМ БАНКРОТЕ ЗАМОЛВИТЕ СЛОВО

Процедура банкротства достаточно сложная. В суд надо предоставить данные об имуществе, уплаченных за последние три года налогах, список кредиторов, справки о доходах, о сделках за последние три года и еще кучу разных бумаг.

Если у должника есть постоянный доход, суд может принять решение о реструктуризации долга, списать его часть и установить график погашения на щадящих условиях. Погасив таким образом долг, гражданина не признают банкротом и после завершения процесса к нему не будут применены никакие ограничительные меры.

Если дохода нет, взыскание обращают на имущество, за исключением самого необходимого и единственного жилья.

- Но если единственное жилье - ипотечное, его продадут, - говорит юрист Аркадий Иванов. - Куда пойдет его прежний владелец, никого не волнует, хоть на улицу. Звучали предложения, чтобы владельцев ипотечного жилья, прошедших процедуру банкротства, временно переселять в маневренный жилой фонд, но депутаты их не поддержали.

Многие уверены: подать на банкротство могут только кредиторы. Это не так. Человек сам может начать процедуру личного банкротства.

Еще одно заблуждение состоит в том, что обязательно нужно ждать, когда твой долг составит минимум 500 тыс. руб., а просрочка платежей по ним превысит три месяца. И это не так.

- Гражданин вправе подать на собственное банкротство с любой суммой долга, - пояснил «МН» финансовый управляющий Никита Панков. - Главное условие - чтобы были признаки финансовой несостоятельности, то есть стало понятно - хоть в лепешку расшибись, а исполнить в срок свои денежные обязательства в полном объеме не получится.

К примеру, подсчитал гражданин свои доходы и понял, что, даже продав все свое имущество, ему не хватит денег расплатиться с кредиторами. В этом случае он смело может отправляться в арбитраж.

Замечу, что нельзя оплатить одному кредитору всю сумму, а другим не платить ничего. Если поступить так и подать на банкротство, суд эту сделку аннулирует: хоть по крохам, но долги будут возвращаться всем и соразмерно.

Одним словом, закон говорит, что, если у тебя долг полмиллиона рублей и отдать его нет возможности, ты обязан подать на банкротство, а если долг меньше этой суммы, ты вправе подать в суд заявление о признании себя банкротом.

ДОРОГО И НЕБЫСТРО

Цена вопроса - вот что сдерживает от массовых банкротств тысячи россиян. У них и без того финансы поют романсы, а тут придется тратиться, и серьезно.

Из обязательных расходов - 300 руб. на оплату госпошлины и 25 тыс. руб., которые в обязательном порядке вносят на депозит суда за услуги арбитражного управляющего (посредника между должником, банками и судом).

Еще примерно 5 тыс. руб. - на рассылки почтовых уведомлений, минимум 15 тыс. руб. - на обязательные публикации сведений в газете «Коммерсантъ» и в реестре Bankrot.fedresurs.ru.

В результате «несгораемая» сумма, которую придется уплатить в любом случае, составит порядка 45 тыс. руб. И это только начало.

Если вы не готовы самостоятельно составлять заявление и собирать документы, отдельно заплатите еще и за юристов. За свои услуги они просят от 80 тыс. руб., а некоторые не стесняются поднимать ставки и до 200 тыс. Отказавшись от юристов, есть риски распродажи имущества «за копейки» и затягивания процедуры на годы.

Финансовому управляющему впоследствии также придется заплатить 7% от суммы удовлетворенных требований в ходе реструктуризации или 7% от суммы, вырученной от реализации имущества. Его реализуют через электронные торги, поэтому за публикацию о них тоже придется заплатить порядка 800 руб., а за привлечение независимых оценщиков жилья или предметов роскоши - 15 тыс. руб. Еще 7 тыс. руб. уйдут на оплату услуг электронной торговой площади и т. д. «Скрытые» затраты могут потянуть на весьма кругленькую сумму.

Юрист Андрей Першин постоянно слышит от клиентов: «Где взять денег на банкротство, я же банкрот?»

- Парадокс? В чистом виде! Но я на это отвечаю: депутаты решили, что банкротство без оплаты невозможно, так что с подобными философскими вопросами лучше обращаться в Госдуму. Там считают, что плохое финансовое положение - не основание для освобождения от расходов, связанных с процедурой банкротства.

Заявляя о финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления, но по-другому никак. Хотите стать банкротом - занимайте у родственников, знакомых. Ясно, что не все хотят снова влезать в долги, может, поэтому закон и не работает на полную катушку.

Елена Хакимова.

Карикатура А. Хорошевского.

Оставайтесь с нами! Подпишитесь на наши каналы и получайте актуальные и проверенные новости.

Комментарии (0)

© 2019. Сетевое издание «Мир Новостей». Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-58901 от 05.08.2014 г.

Свободное использование в Интернет-пространстве текстов, фото и видеоматериалов, опубликованных на этом сайте, допускается при условии обязательного размещения гиперссылки на источник публикации mirnov.ru.

Мы используем файлы «cookie» для функционирования сайта. Если Вас это не устраивает, пожалуйста, покиньте сайт. Политика конфиденциальности

16+
Top.Mail.Ru