С 22 октября государственные микрофинансовые организации (МФО) получили право выдавать ипотечные займы.
Начать, наверное, нужно с того, что государственные МФО — это совсем не те организации, которые под чудовищные проценты выдают гражданам 5 тысяч рублей до получки. Нет, тут все по-другому. По сути дела, государственные МФО — это созданные правительством структуры, которые занимаются поддержкой малого и среднего предпринимательства. До последнего времени они имели право предоставить не более 1 млн рублей физическим лицам и не более 5 млн рублей компаниям. Процентная ставка у них ниже, чем в коммерческих МФО, за счет субсидий из федерального или регионального бюджетов. В таких микрофинансовых организациях оформляют займы проще и быстрее, у них меньше требований к заемщикам. Как правило, для оформления нужен только паспорт, но иногда могут попросить второй документ. И вот, наконец, дошло дело до ипотеки. При этом имейте в виду: такая МФО может быть только одна на регион.
Оформить в таких МФО можно будет только региональную ипотеку - программы, разрабатываемые субъектами регионов с целью повышения доступности жилья на их территории. То есть речь будет идти максимум о семейной, дальневосточной, арктической или IT-ипотеке. Окончательные условия и тем более ставки по жилищным кредитам пока не установлены - вполне вероятно, что они будут определяться регионами самостоятельно. При этом итоговая ставка по ипотеке может оказаться выше банковской, поскольку заем будет выдавать региональная МФО. Но если человеку банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то обратиться в МФО — значит получить реальный шанс на положительное решение вопроса и приобрести жилье по госпрограмме.
Банк России имеет право устанавливать дополнительные требования к микрокредитным компаниям, которые получат право выдавать ипотечные займы. Перечень таких региональных компаний появится на официальном сайте ЦБ, как только регионы учредят свои организации и их утвердит Центробанк.
Еще раз повторим: МФО с государственным участием нужны для оформления региональных программ по приобретению жилья, за коммерческой ипотекой нужно по-прежнему обращаться в банк.
Поскольку деятельность МФО будет регулироваться Банком России, то права заемщиков будут полностью защищены, считают эксперты. По сути, для граждан в плане оформления ипотеки ничего не меняется - просто выдавать ее будет МФО, а не банк. Процесс оформления будет в первую очередь зависеть от параметров региональной ипотеки и, вероятнее всего, практически повторит текущую банковскую практику при работе с ипотекой, субсидированной на уровне субъектов регионов.
Сергей Новиков
Фото: FREEPIK.COM