Сегодня мы предлагаем воспользоваться льготными условиями для размещения рекламных материалов Вашей компании у нас на сайте и газете "Мир новостей"! Обращайтесь по адресу: adv@mirnov.ru.
Новости общества
859

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

Юридическая неграмотность приводит к тому, что человек платит кредит, от которого давно можно было избавиться. Например, кредитный договор был оформлен в 2014 году. Через полгода заемщик перестал платить, пошли просрочки. В 2019 году банк обратился в суд и выиграл дело. Парадокс в том, что должник мог бы оспорить этот иск простым заявлением. Долг бы прекратился по решению суда. Почему?

В этой статье мы поговорим об исковой давности и расскажем, как не упустить шанс бесплатно избавиться от кредитов.

Что такое исковая давность по долгам?

Срок исковой давности — это юридическое обозначение периода, после окончания которого долг прекращает свое существование. По нормам 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет ровно 3 года. В течение 3 лет банк может требовать возврата кредита, начисленных процентов, пеней и неустойки.

Если кредитная организация обратится позже, подав исковое заявление в суд, должник может ПО СОБСТВЕННОМУ ЖЕЛАНИЮ подать встречное заявление и отменить сам факт задолженности.

Что нужно знать о сроках давности?

  1. Срок давности по кредитным договорам исчисляется с момента, когда началась просрочка.
  2. В период исчисления сроков должник не платит ничего по кредиту и не выходит с банком на связь.
  3. Перепродажа задолженности коллекторскому агентству не отменяет течения срока давности.
  4. Пока кредитор не обратится в суд за принудительным взысканием, долг будет числиться за должником.

Срок давности применяется в отношении всех кредитов без исключения. Также избавиться можно от просроченных обязательств по следующим категориям задолженностей:

  • коммунальные услуги;
  • долговые расписки;
  • микрокредиты;
  • обязательства по договорам;
  • налоговые недоимки;
  • страховые взносы.

Как рассчитываются сроки давности?

Разногласия возникают по поводу исчисления срока давности — с какого момента следует считать 3 года? Кредиторы часто настаивают, чтобы исчисление происходило с даты окончания кредитного договора. Должники — с даты начала просрочки по кредиту.

  1. Срок истечения давности начинается с момента начала просрочки. Такой позиции придерживаются Арбитражные суды в разрешении споров между банками и физическими лицами. Заметим, что ВС в 2018 году принял решение, которое подтвердило сложившуюся практику и вынесенное ранее решение Пленума № 43 от 29 сентября 2015 года. Высший суд счел, что суды должны учитывать каждый просроченный платеж в рамках установления истечения сроков давности.
  2. Срок давности числится с момента окончания кредитных договоров. Некоторые суды принимают такие решения, хотя заинтересованные лица потом оспаривают их в вышестоящих инстанциях. Часто суды отказывают кредиторам исчислять сроки с момента окончания договора, приводя в пример кредитные карты. По ним, как известно, срок окончания договора не предусмотрен.

Когда срок исковой давности прерывается?

Как правило, срок давности прерывается в следующих ситуациях:

  1. Если банк обратился в суд за принудительным взысканием кредитной просрочки. Форма обращения не важна – банк может запросить судебный приказ, обратиться с исковым заявлением. Если в трехлетний срок организация обращается в суд, исчисление сроков прерывается.
  2. Банк продал долг коллекторам, а те обратились в суд. Если обращение состоялось тоже в трехлетний срок, исчисление срока давности прекращается.
  3. Просуженный долг передали ФССП, приставы закрыли лист, и потом открыли снова (и так до бесконечности). Когда долг просужен – срок исковой давности перестает исчисляться в принципе.

Также срок давности перестает исчисляться, когда клиент:

  • внес оплату по кредитному договору — даже если он оплатил мизерную часть задолженности, все равно исчисление сроков будет прервано;
  • вышел на контакт с банком или другим кредитором. Любое официальное общение в виде переписки, почтовых извещений, телефонных звонков может считаться выходом на контакт с кредитором.

Как избавиться от долга, если истек срок давности?

Важно – самостоятельно признать себя свободным человеком на основании истечения срока вы не сможете. Единственный вариант избавиться от задолженностей по собственной инициативе — признать себя банкротом.

Если по кредиту истек срок давности — порядок действий будет следующим.

  1. Банк, коллекторское агентство или другой кредитор обращается в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность. Тут имеет значение один момент — если кредитор обратился за судебным приказом, должника в суд не вызывают. Ему просто приходит извещение, которое можно оспорить письменным возражением.
  2. Вас вызывают в суд. Вы составляете письменное заявление (встречный иск), где ссылаетесь на прошедшие сроки давности (3 года) и просите суд завершить рассмотрение дела.
  3. В назначенную дату заявление подается в судебную инстанцию и дело завершается. Таким образом, долг закрывается автоматически.

Если же кредитор обратился за судебным приказом, вы должны в 10-дневный срок возразить. Далее будет инициировано классическое рассмотрение дела, в котором обязательно и ваше участие. Так вы сможете подать встречное заявление и закончить процесс.

Можно ли не платить кредит в ожидании окончания срока давности?

Законная возможность откреститься от кредитных задолженностей выглядит соблазнительно для многих заемщиков. Но необходимо учитывать последствия.

  1. Банк начнет звонить, писать, слать письма. Это создает определенный дискомфорт.
  2. При затянувшейся просрочке долг продадут коллекторскому агентству. Взыскатели начнут не только звонить, но и посещать должника лично. Также под раздачу попадают близкие — семья и родственники.
  3. Если человек работает, коллекторы будут звонить начальству и коллегам. Это спровоцирует ухудшение репутации и проблемы на работе.
  4. В любой момент кредитор может обратиться в суд и исчисление срока давности прекратится.

Если возникли просрочки по кредитам, и погашать их нечем, лучше обратиться за признанием банкротства физического лица. Это решит проблему задолженности и позволит официально списать непосильные долги под 0.

Подпишитесь и следите за главными новостями удобным для Вас способом.

Комментарии (0)