Прежде чем инвестировать любую сумму, важно определить, с какой целью и на какой срок вы хотите вложить деньги. Об этом агентству «Прайм» рассказал Алексей Родин — финансовый консультант и эксперт образовательного проекта Минфина России «Моифинансы.рф».
По словам специалиста, именно от цели и временного горизонта инвестиций зависят выбор стратегии, подбор финансовых инструментов и потенциальная доходность. В качестве примера Родин рассмотрел три сценария вложения 100 тысяч рублей.
Сценарий первый: создание финансовой подушки
Если задача — сохранить средства с возможностью быстро их изъять в случае необходимости, главными приоритетами становятся высокая надежность и ликвидность. Для этих целей подходят банковские депозиты (со средней ставкой около 19% годовых) или фонды денежного рынка. При текущем уровне ключевой ставки это может принести от 19, 5 до 23 тысяч рублей прибыли в течение года. Однако стоит учитывать, что если ставка снизится, доходность тоже упадет.
Сценарий второй: накопление на крупную покупку в течение нескольких лет
Речь может идти, например, о сборе средств на первоначальный взнос по ипотеке. Здесь к вышеуказанным инструментам можно добавить инвестиции в долгосрочные облигации федерального займа (ОФЗ). Такие ценные бумаги не только приносят купонный доход, но и способны вырасти в цене в случае снижения процентных ставок. Потенциально вложенная сумма может увеличиться до 180 тысяч рублей.
Сценарий третий: долгосрочные инвестиции сроком на 20 лет
Если цель — формирование капитала на будущее, например, для получения пассивного дохода, депозиты теряют привлекательность из-за низкой реальной доходности на фоне инфляции. Родин советует в этом случае создать пассивный инвестиционный портфель, распределив средства следующим образом: 70% — акции, 20% — облигации, по 5% — золото и недвижимость. Такой подход при умеренном риске способен обеспечить около 14% годовых. В долгосрочной перспективе сумма может вырасти примерно до 1, 37 млн рублей.
Эксперт подчеркнул, что приведенные сценарии не являются инвестиционными рекомендациями, а служат лишь демонстрацией различных финансовых стратегий.
Кроме того, для инвесторов с опытом Родин предложил более сложный подход: начать с покупки государственных облигаций в период экономической нестабильности, а затем перейти к диверсифицированному индексному портфелю. В таком случае итоговая сумма может достичь порядка 1, 9 миллиона рублей.
