Новый закон об ограничении выдачи банковских кредитов заставит россиян закладывать свое жилье различным сомнительным организациям.
Тем, кто уже тратит на погашение кредитов 50% семейного дохода, запретят набирать новые долги. О готовящихся изменениях в законах «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях» сообщили в комитете Госдумы по финансовому рынку.
Ожидается, что новые правила вступят в силу уже с начала нового года. Как объяснили депутаты, если семья платит по кредитам 30-40% совокупного семейного дохода, это «является комфортным». А вот выше 50% - это уже не совсем комфортно, полагают народные избранники.
По мнению юриста Оксаны Филачевой, специализирующейся на мошеннических схемах по отъему жилья, новый закон оставит без квадратных метров сотни тысяч доверчивых россиян:
«Это ситуацию только усугубит. Конторы, которые выдают кредиты под залог квартиры, не относятся ни к банкам, ни к микрофинансовым организациям, поэтому ограничения на них распространяться не будут».
Цель таких организаций - не получение процентов, а отъем жилья. Для этого мошенники используют десятки различных схем, а сами они могут быть зарегистрированы как риелторская контора, служба недвижимости, доходный дом, какой-нибудь центр, «групп» и так далее.
Сегодня без квартир по этой схеме уже остались десятки тысяч россиян - в основном те, кому отказали в выдаче кредитов банковские организации. После принятия закона число жертв может вырасти многократно. Поэтому подчеркнем: очень внимательно читайте договоры займа, купли-продажи квартир и желательно в компании хорошего юриста!
«Если сейчас закладывать квартиры идут пенсионеры, официально безработные и предприниматели, то благодаря нововведениям отдавать за кредит единственное жилье будут все категории граждан с большим количеством долгов», - продолжает Филачева.
По оценкам финансовых организаций, больше 50% семейного дохода за кредит сегодня уже платит каждая четвертая семья, а в среднем российская семья платит по кредитам 30% своего месячного дохода.
Почему в новый закон не попали те организации, которые выдают кредиты под залог жилья? Ответ прост: они уже сегодня существуют вне правового поля и бороться с ними можно только в рамках уголовно-правового законодательства, привлекая по статье «Мошенничество».
«Однако на практике таких уголовных дел - единицы, и те тянутся годами», - комментирует Филачева.
Что же касается гражданского суда, то на сегодняшний день единственной семьей, которой удалось вернуть себе квартиру, остается семья пенсионеров Сидоровых («МН» писал о них) - они взяли кредит 2 млн по договору продажи квартиры с правом обратного выкупа. Суд присудил вернуть пенсионерам квартиру, и взыскать с Сидоровых в пользу кредиторов всю сумму долга 2 млн рублей плюс 500 тыс. процентов.
Остальные жертвы мошенников-кредиторов - увы, так и остались без жилья.
Татьяна Б. из Лыткарина заложила свою квартиру стоимостью 6 млн руб. за кредит 500 тыс. И лишь через год поняла, что подписала не кредитный договор, а договор купли-продажи.
«Честно говоря, на тот момент у меня уже было три банковских кредита на общую сумму около 550 тыс. рублей, - признается Татьяна. - Причем по всем трем кредитам были просрочки платежей, мне целыми днями звонили коллекторы, а новых кредитов ни один банк уже не давал».
Через год «риелторская контора» подала в суд и потребовала выселить Татьяну с ныне чужой жилплощади. А после этого еще и взыскала с нее через суд 3 млн рублей!
«Такие залоговые конторы обманывают клиентов, говоря, что якобы договор купли-продажи - чисто фиктивный, что эти документы никуда не пойдут, что они не будут регистрировать их в регистрационной палате, а без этого сделка недействительна, - продолжает Оксана Филачева. - Потом, через пару лет, вернете долг и получите все документы на свое жилье обратно. Люди верят, а «кредиторы» тут же бегут регистрировать сделку, используя чаще всего фальшивую доверенность».
По словам юриста, государству надо «ограничивать не кредиты, а ограничивать тех, кто отнимает квартиры, банки как раз защищают людей от таких ситуаций». Банк, конечно, тоже может отобрать у должника жилье, но пока ни один заемщик банка не лишился квартиры стоимостью 10 млн рублей за кредит 200 тыс., как москвичка Марина И.
«Я обращалась в банки за кредитом, но шел 2015 год, и индивидуальных предпринимателей тогда не кредитовали, - рассказывает Марина. - Тогда я решила заложить квартиру в одной организации, которая, если верить рекламе, занималась строительством таунхаусов в Подмосковье, тем более что процент у них был небольшой - всего 16% годовых».
Марине тоже предложили договор продажи квартиры с правом выкупа через год. Опомнилась она уже через две недели:
«С юристами проконсультировалась, но было уже слишком поздно. У них была доверенность от меня. С юристом по жилищным вопросам я написала отзыв доверенности и приостановку регистрационных действий».
Она поехала отдавать 200 тыс., но в конторе брать эти деньги отказались - запросили 300 тыс. А когда Марина привезла 300 тыс., то и эти деньги не взяли.
Дело в том, что контора оформляла все сделки на физических лиц - своих сотрудников. Мужчина, выступавший покупателем квартиры Марины, принес в суд документы о том, что он, чтобы выдать ей кредит, продал свою квартиру и теперь ютится на съемной. Поэтому если Марина хочет вернуть свою квартиру, то должна возместить ему все убытки, включая аренду жилья за полтора года.
А аренда стоила у него 100 тыс. в месяц. Скажете, смешно? Но только не для суда, который вынес вердикт о том, что Марина должна выплатить «пострадавшему» 2 млн рублей в обмен на возврат квартиры.
Женщина кинулась искать эти два миллиона. Увы, кроме таких же «залоговых контор», желающих дать ей в долг 2 млн не нашлось!
«Я обратилась в центр финансового сервиса, и они нашли мне «честного частного инвестора» Александра К., - рассказывает Марина. - Он согласился меня проинвестировать под 4% в месяц. Он мне сказал: «Я сейчас набираю группу для кредитования в банке. Но для этого надо подписать соглашение об отступном - если вы не сможете выплатить кредит в срок, то через три месяца ваша квартира будет передана в собственность другому человеку».
Марина заключила договор 27 декабря и до 15 марта должна была все вернуть. Но в марте оказалось, что никакого банковского кредита на имя Марины Александр К. оформлять даже не собирался! Причем жертвами оказалась вся группа из 15 человек, набранная Александром К. для кредитования в банке!
Собрав богатый урожай из 15 московских квартир, Александр К. набрал новую группу!
Причем в этот раз все сделки зарегистрировали в Росреестре за несколько дней без участия самих потерпевших.
Участники группы подали заявления в полицию. И хотя мошенничество налицо, правоохранители и не думают шевелиться - согласно документам в Росреестре, все жертвы приходили туда самолично и регистрировали сделки сами.
«Я была в тот день в другом месте, это можно определить по мобильному телефону, но для этого нужен запрос следствия, а никаких запросов не делается. Я хотела провести экспертизу якобы моей подписи в Росреестре, но оказалось, что там нет подлинников заявлений - только копии, а по ним экспертизу не делают», - рассказывает Марина.
По ее словам, достучаться до правоохранителей тяжело: «Они вроде видят состав преступления, но видят очень плохо. Вы же сами подписали с Александром К. договор! Нас 15 человек из одной группы, и мы не можем ничего добиться! Мы полиции даже многократность повторения эпизодов обеспечили. Фальшивые справки, подлоги, а нам говорят, что такие заявления - это все ерунда!»
Только официально совокупный долг россиян перед финансовыми организациями с начала года превысил отметку в 13,5 трлн рублей, количество новых займов в годовом отношении по некоторым видам кредитов выросло почти на 50%.
Аделаида Сигида.
FOTOLIA