По официальной информации, совокупный просроченный долг россиян по банковским кредитам и микрозаймам составляет колоссальные деньги. И банкиры признаются, что больше в долг давать не будут.
Привычку жить взаймы наши сограждане обрели с переходом страны от социалистической экономики к рыночной. В 1991 году была обратная ситуация: долг единственного в стране Сбербанка населению СССР составлял 345,54 млрд рублей. Огромные деньги, отложенные на черный день. Эти деньги просто сгорели в огне бесконечных реформ…
По данным Центробанка, сегодня кредиты имеют 50 млн россиян. Большинство - заемщики в возрасте 35-45 лет. Общая задолженность этой категории граждан растет в геометрической прогрессии. По потребительским кредитам она уже составляет почти 14 трлн, по ипотеке - 21,8 трлн, по автокредитам - 2,57 трлн рублей. Но самое плохое, что у микрофинансовых организаций (МФО) люди одолжили «до получки» еще 1,4 трлн!
Общероссийский фонд оплаты труда в 2024 году составил 64 трлн рублей, всего на треть больше совокупных личных долгов населения. Но мы тут далеко не впереди планеты всей. К примеру, по уровню совокупного долга населения перед банками Россия находится на 55-м месте, если сравнивать от ВВП. Здесь российский показатель не превышает 22%, а мировые лидеры - Швейцария, Дания и Нидерланды - имеют уровень закредитованности своих жителей выше 100% от уровня ВВП. Долги домовых хозяйств в США составляют 78% от ВВП - 15-е место в мире. В Германии средний размер долга составляет 31 тысячу евро при ежемесячном чистом доходе в 1189 евро, то есть 26 зарплат.
В России средняя сумма просроченного долга на начало 2025 года составляла 185 тысяч рублей. А средняя зарплата, если верить Росстату, в прошлом году была 87 952 рубля. И даже после вычета 13% НДФЛ бремя задолженности составляет 2,4 месячной зарплаты. Не так уж страшно, не правда ли?
Согласно данным ассоциации коллекторов, средняя сумма уже просроченной задолженности у россиян в возрасте 46-55 лет составляет 264 тысячи, а у молодых в возрасте 18-25 лет - 67,5 тысячи рублей. Не знаю, возможно кого-то это успокоит, но в США эти цифры выше. Средний общий долг американца по кредитам в минувшем году составлял 105 056 долларов (почти 9 млн рублей). А медианные размеры зарплат в частных компаниях достигали 4604 долларов в месяц (почти 400 тысяч рублей).
Может, и хорошо, что банкиры объявили войну злостным заемщикам: только за нынешнюю весну они обанкротили 136 тысяч неплательщиков. За прошлый год банки - кредиторы ипотечных программ продали с молотка ипотечных квартир на 22 млрд рублей.
Так или иначе, но с конца прошлого года кардинально сократилось число одобрений на выдачу кредитов - до 17-20% от подаваемых заявок. Существенно сокращен выпуск банковских кредиток, ибо в 2024 году был зафиксирован исторический максимум по тратам лимитов на карточках. С будущего года запретят брать в МФО больше одного займа в руки - сегодня свыше четверти заемщиков имеют больше трех кредитов, 8,6% - пять и более. Что характерно, многим россиянам и самим надоело быть вечными должниками: уже 10 млн человек подали в банковскую систему заявления о самозапрете на кредитование самих себя, защищаясь и от мошенников, и от собственной расточительности.
Правда, большинство из них уже давно в кредитной кабале. Чем эти люди будут расплачиваться по уже взятым кредитам, включая многолетние? Увы, ответа на этот вопрос нет...
Андрей Дмитриев.
Фото: LEGION-MEDIA