Иногда выплаты по кредитам становятся обузой: доход не растет, а ежемесячные платежи давят на бюджет. В таких ситуациях стоит рассмотреть рефинансирование кредита — инструмент, который помогает облегчить финансовую нагрузку и вернуть контроль над расходами. Это оформление нового займа на более удобных условиях, чтобы погасить один или несколько старых.
Разбираемся, когда рефинансироваться выгодно и разумно.
Есть ставки ниже
Банки пересматривают условия по кредитным продуктам, когда ЦБ меняет ключевую ставку. Проверьте текущие предложения на рынке, особенно если она снизилась или вы брали займ больше года назад.
Рефинансирование по более низкой ставке уменьшит общую переплату. Чем крупнее сумма задолженности и длительнее срок кредита, тем ощутимее будет разница.
Сэкономленные деньги можно направить на другие цели: накопления, ремонт, отдых или инвестиции.
Изменилось финансовое положение
Бывают периоды, когда платежеспособность падает — например, ваш бизнес переживает сложности, вы перешли на работу с меньшей зарплатой или нужно потратиться на дорогостоящее лечение.
Если ежемесячный платеж стал неподъемным, рефинансирование поможет снизить его до комфортного уровня. При этом срок кредита можно увеличить, а нагрузку на семейный бюджет — уменьшить.
Важно не затягивать с решением. Чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше шанс избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.
У вас несколько кредитов
Платежи по разным займам легко запутывают. Сроки, суммы, проценты — все требует внимания.
В такой ситуации помогает объединение долгов в один. Новый кредит гасит старые, а вы платите только в одном банке и по одному графику.
Что учесть
Рефинансироваться можно в своем текущем банке или в другом, если его условия больше подходят. Рассматривайте только надежные организации с хорошей репутацией и внимательно сравнивайте предложения.
Перед подачей заявки проверьте:
-
нет ли просрочек по текущим займам — это повышает шансы на одобрение;
-
можно ли досрочно погасить старый кредит без штрафов;
-
сколько в итоге вы переплатите по новым условиям;
-
предоставляет ли кредитор, к которому вы хотите перейти, льготы — например, кэшбэк или бонусы за перевод зарплаты.
Грамотное рефинансирование помогает снизить нагрузку, сохранить спокойствие, улучшить финансовое состояние и направить средства, которые сэкономите, на более важные цели. Главное — не бояться пересматривать условия, когда это выгодно вам.
