Кредиты выручают, когда копить нужную сумму приходится слишком долго. Главное — пользоваться этим инструментом с умом. Рассказываем, какие риски и ограничения важно учитывать.
Опасности
Если поторопиться, можно пострадать финансово или попасть в долговую ловушку.
Риск 1. Нарваться на мошенников
Преступники создают сайты-двойники известных банков, где предлагают оформить займ по сниженной ставке. Для этого клиента просят оплатить страховку или внести залог. После перевода денег связь с ними пропадает.
Другой формат мошенничества — черные брокеры. Они обещают найти самое выгодное предложение и заняться бумажной волокитой. Правда, когда вы внесете аванс за эти услуги, исчезнут.
-
Как избежать: обращайтесь только в крупные проверенные банки. Звоните по официальным номерам с сайта финансовой организации. Не переводите деньги незнакомцам, чтобы получить займ.
Риск 2. Не рассчитать финансовые силы
Вы берете крупную сумму на длительный срок. Ежемесячный платеж кажется небольшим, но вы не просчитываете, как он уложится в бюджет с учетом других трат — обязательных и нет.
Помните, любая просрочка приводит к штрафам и портит кредитную историю.
-
Как избежать: честно оцените свой ежемесячный доход. Используйте кредитный калькулятор. Платежи по всем долговым обязательствам не должны превышать 30% от заработка. Создайте финансовую подушку безопасности на случай форс-мажоров — если потеряете работу или заболеете.
Риск 3. Подписаться на невыгодные условия
Если не вчитываться в договор, можно не заметить скрытые комиссии, платные услуги или завышенную по сравнению со среднерыночной ставку. В итоге вы поймете, что согласились на невыгодные условия когда уже будет поздно.
-
Как избежать: внимательно читайте договор, особенно мелкий шрифт. Спросите менеджера о полной стоимости кредита (ПСК) — этот показатель включает все платежи. Сравните ПСК в нескольких банках.
Ограничения
Банки выдают деньги не всем. Решение базируется на четких правилах. Они защищают кредитора и заемщика от необдуманных шагов.
Базовые требования
Чтобы вашу заявку одобрили, нужно соответствовать стандартным критериям:
-
возраст от 21 до 65–70 лет на момент возврата кредита;
-
постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
-
подтвержденный официальный доход, который позволяет обслуживать долг;
-
хорошая кредитная история (КИ);
-
стаж на текущем месте работы — обычно от трех месяцев.
Срок и сумма
Эти параметры банк определяет сам. Они зависят от двух ключевых факторов: вашей платежеспособности и КИ. Чем выше официальный доход и чем чище финансовая репутация клиента, тем на большую сумму и на более длительный срок можно рассчитывать.
Кредит — это инструмент, который требует ответственности. Взвесьте все за и против, изучите условия и убедитесь в своей финансовой устойчивости. Тогда вы получите нужную сумму без лишних проблем и переплат.
