Финансовые трудности могут возникнуть внезапно. Когда нужен кредит на карту срочно, обратитесь в банк. Первое, на что обращают внимание — ваша кредитная история. Этот цифровой финансовый паспорт может как открыть двери к выгодным предложениям, так и стать препятствием на пути.
Пять способов улучшить кредитную историю
Хорошая новость: даже если ваша история далека от идеала, ее можно улучшить. Давайте разберемся, как это сделать грамотно и эффективно. Так вы сможете брать займы на выгодных условиях.
Погасите текущие долги и просрочки
Первый и самый важный шаг — закрыть долги. Начните с самых «старых» и проблемных. Даже если не можете погасить их полностью, свяжитесь с кредитором и договоритесь о реструктуризации или графике погашения.
Пример: У Анны был заем с просрочкой в 60 дней. Она связалась с банком, объяснила ситуацию и договорилась о реструктуризации. Просроченную сумму разделили на 3 месяца, добавили эти платежи к основному графику.
Хотя в ее кредитной истории осталась отметка о просрочке, факт реструктуризации и последующие своевременные платежи смягчили негативное влияние.
Возьмите небольшой займ и вовремя его погасите
Один из самых действенных способов — показать финансовой организации, что вы можете ответственно обращаться с заемными средствами.
Возьмите небольшой кредит, который точно сможете погасить — например, на покупку бытовой техники или телефона. Сумма должна быть такой, чтобы ежемесячный платеж не превышал 20-30% вашего дохода. Главное — вносите платежи вовремя.
Также хороший вариант — кредитка с небольшим лимитом. Оплачивайте ей повседневные покупки, но каждый месяц полностью закрывайте долг.
Не подавайте много заявок на кредит одновременно
Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк делает запрос в бюро кредитных историй. Большое количество таких запросов за короткий период времени негативно влияет на вашу кредитную историю.
Это выглядит так: «Человек хочет получить много займов одновременно — возможно, у него финансовые проблемы».
Пример: Михаил решил купить машину в кредит и подал заявки в семь разных организаций в течение одной недели, надеясь выбрать лучшее предложение. В результате первые одобрили, но последние отказали, увидев множество запросов в его кредитной истории.
Как поступить: сначала изучите условия разных организаций, выберите подходящие и только потом подавайте заявки с интервалом в 2–3 недели.
Станьте зарплатным клиентом банка
Банки более лояльны к клиентам, которые получают зарплату на их карты. Если ваш работодатель сотрудничает с несколькими, выберите тот, где вы планируете брать займ.
Зарплатные клиенты часто получают:
-
более низкие процентные ставки;
-
упрощенную процедуру одобрения;
-
возможность получить кредит без подтверждения дохода (банк и так видит ваши поступления).
Используйте поручителя или созаемщика
Если ваша кредитная история серьезно испорчена, привлеките поручителя — человека с хорошей кредитной историей, который разделит с вами ответственность.
Поручитель должен понимать, что в случае ваших проблем с выплатами банк требует погашения долга с него. Это большая ответственность, поэтому обсудите все детали заранее и не подводите человека, который вам доверился.
Даже если сейчас ваша кредитная история далека от идеала, следуя этим рекомендациям, вы постепенно улучшите свою финансовую репутацию.
