Страховать имущество наш народ худо-бедно научился. А вот страховать себя от разных напастей - от тяжелой болезни до безработицы - не спешит. И зря. «Мир новостей» нашел новые программы страхования, которые позволят обладателю полиса чувствовать себя защищенным от превратностей кризиса.
БОЛЬНОЙ ВОПРОС
Недавно на рынке появилась страховка, которая позволяет получить медпомощь достойного уровня и деньги в случае, если у застрахованного лица выявлено онкозаболевание. Лечение рака за редким исключением отсутствует в полисе добровольного медстрахования (ДМС) - работодатели предпочитают оплачивать ДМС для своих сотрудников в минимальной комплектации. То есть, если у вас выявят рак (все под Богом ходим), лечить его и проходить все процедуры придется за свой счет. А дело это дорогое и долгое.
Как рассказали нам в компании, входящей в тройку лидеров российского рынка страхования, сегодня соответствующий полис приобрели у них более 20 тыс. россиян. «Нас приятно удивило, - рассказал «МН» представитель страховой компании Олег Меркулов, - что среди застрахованных 75% - люди моложе 45 лет, а из них 44% - молодежь до 30 лет. Из всех, кто оформил полис, включающий онкостраховку и другие тяжелые заболевания, за страховыми выплатами обратились семеро. К счастью, после проверок лучшими специалистами несколько страшных диагнозов были отменены».
Кроме раковых заболеваний страховой пакет может включать в себя и ряд критических - инсульт, инфаркт, пересадку органов, аортокоронарное шунтирование... Да, такой вариант будет дороже, но игра стоит свеч.
Страховщики приводят такой случай. Жительница Владимира купила страховку за 19 тыс. руб., а через полгода у нее диагностировали рак молочной железы. Женщина тут же позвонила в свою страховую компанию, ей объяснили, что делать, и уже через четыре дня в Москве состоялся консилиум по ее вопросу, а еще через четыре дня она была бесплатно прооперирована в Москве и осталась с 1,5 млн руб. на руках, получив выплаты в связи с наступлением страхового случая. Потратиться пришлось только на билеты от Владимира до Москвы.
Как пояснил Олег Меркулов, в ряде регионов нет даже необходимого оборудования для диагностики рака, а наши специалисты в короткие сроки помогут застрахованным клиентам: «У наших клиентов, заболевших раком, не может быть проблем с лечебными препаратами, потому что мы знаем, где и как быстро все оформить».
Стоимость страховки от онко- и различных сердечных заболеваний зависит от возраста клиента и сроков, на который заключается договор. К примеру, трехлетняя «онкостраховка» для человека до 18 лет будет стоить в год 2990 руб., пятилетняя расширенная (онкология плюс критические заболевания) - 5590 руб. в год. В первом случае страховое покрытие составит 750 тыс. руб., во втором - 1,5 млн рублей. Клиент получит деньги в течение пяти дней после подтверждения диагноза и предоставления документов, но не ранее шести месяцев с момента заключения договора. Мошенников просят не беспокоиться. Все анализы на биопсию (без них нельзя установить наличие или отсутствие злокачественной опухоли) остаются в базе лабораторий. Если на момент заключения договора человек уже был болен, денег ему не видать. Не выплачиваются деньги и тогда, когда опухоль доброкачественная. Впрочем, специалисты страховой компании помогут найти правильную клинику и организовать операцию или терапию.
Еще одна любопытная деталь. Оформляя страховку, можно рассчитывать на увеличенную сумму страхового покрытия. Каждый год к 1,5 млн руб. будет автоматически добавляться по сто тысяч. Страховщики уверяют, что таким образом они помогают людям бороться с инфляцией, и через пять лет страховое покрытие для постоянного клиента увеличится с 1,5 до 2 млн руб., а через 10 лет - до 2,4 млн.
Каждая компания устанавливает свои лимиты, сроки и условия покупки продукта, но картина выглядит примерно так: для 40-летних россиян трехлетний полис добровольного страхования на случай онкологии «Управляй здоровьем!» будет стоить 5990 руб. в год, для 46-50-летних на пять лет он обойдется в 9900 руб. в год (в обоих случаях покрытие составит 750 тыс. рублей). При этом клиент платит одинаковую сумму в каждый год договора.
БЕЗ РАБОТЫ, НО С ДЕНЬГАМИ?
В последнее время все чаще приходится слышать: «А меня уволили...» Работодатели вынуждены избавляться от лишних ртов. Куда идти, если тебя лишили работы? Разумеется, искать новую. Но если ты застрахован от ее потери, то можешь несколько месяцев делать это, не думая о куске хлеба. Чтобы иметь финансовую подушку безопасности, можно ежегодно платить страховщикам небольшую сумму, а когда наступит момент (дай вам Бог работы на долгие годы), воспользоваться страховкой.
Чтобы стать обладателем полиса от потери работы, даже никакие документы не нужны - достаточно оплатить страховку и понять, в течение какого срока (четыре или шесть месяцев) вы хотите получать деньги, когда наступит страховой случай. Взнос рассчитывается исходя из вашей средней зарплаты на данный момент.
Для примера: вы получаете 15 тыс. руб. и хотите купить «финансовую подушку» на четыре месяца. В этом случае полис обойдется в 1,5 тыс. рублей. После увольнения вы в течение четырех месяцев будете получать свои 15 тысяч. При окладе в 100 тысяч страховка обойдется в 10 тыс. рублей.
Но имейте в виду: нельзя заплатить 2,5 тыс. руб. страхового взноса и мечтать о получении 25 тыс. руб., если ваша «белая» зарплата за последние три месяца до дня увольнения составляла не более 20 тысяч.
Страхование от увольнения касается только тех случаев, когда человек теряет работу по инициативе работодателя либо при ликвидации предприятия. Если человек напишет «заявление по собственному», никакие выплаты ему не светят.
При этом полис не рассчитан на военнослужащих и гражданских служащих; лиц, не имеющих на дату заключения страхового договора действующего трудового договора с работодателем; неграждан России; лиц, общий трудовой стаж которых менее 12 месяцев, а также граждан, которые к окончанию даты договора перешли в ранг пенсионеров. В остальных случаях получить выплаты по страховке можно, предъявив трудовую книжку с указанием статьи, ставшей причиной увольнения, а также - это важно! - справку о постановке на учет в центре занятости. При отсутствии документа с биржи труда выплат вам не видать. Как и в том случае, когда с момента оформления полиса до увольнения клиента не прошло двух-трех месяцев: по закону в течение этого срока работодатель обязан предупредить работника о предстоящем сокращении.
ХОРОНИТЬ, ТАК С МУЗЫКОЙ
Мало кто из поколения «50 плюс» задумывается о том, чтобы уйти из жизни достойно. Но рано или поздно мы все умрем. Подготовиться к неизбежному можно заранее, не откладывая, например, на черный день, а купив соответствующий страховой полис.И тогда вы будете уверены, что деньги потратят по назначению, а ваш уход из жизни окажется максимально необременительным для родных и близких.
Ритуальная программа страховых компаний позволяет заблаговременно решить вопрос обеспечения достойных похорон с гарантией оплаты ритуальных и прочих услуг (выезд агента, оформление документов, перевозка останков умершего на кладбище или в крематорий, предоставление гроба или урны, погребение или кремация, установка ограды и постоянного памятника, уборка могилы).
- Этим страховым продуктом может воспользоваться без каких-либо ограничений любой, кому исполнилось 35 лет, - сказал «МН» директор управления продвижения продуктов страховой компании Александр Семенцов.
Стоимость полиса зависит от пола, возраста, страховой суммы и варианта страховой программы. Например, для женщины 50 лет полис ритуального страхования на 100 тыс. руб. стоит 4706 руб. в год.
А можно заплатить больше, но один раз - и получить бессрочную страховку на фиксированную сумму. Например, при сумме выплат 100 тыс. руб. мужчина 50 лет должен будет выложить 51 тыс. руб. разового взноса, женщина того же возраста при фиксированной страховой сумме 50 тыс. руб. - немногим больше 21 тыс. рублей.
На первый взгляд недешево. Зато, находясь на этом свете, можно быть уверенным в том, что, когда вас не станет, родным и близким не придется забивать голову вопросами, где взять деньги на погребение и как его организовать.
Если подойти к вопросу разумно, то становится очевидным: ритуальное страхование не просто гарантия оказания качественных услуг, но и надежная защита родных и близких от мошенников, которые активно пользуются беспомощностью и шоком столкнувшихся с горем людей.
Елена Хакимова
Карикатура: А. Хорошевский
