Только что сразу 30 банков подняли ставки по ипотеке. Что это значит для заемщиков? Придется ли платить больше тем, кто взял ипотеку по социальным программам?
ДЕНЬГИ ДЛЯ ЛЬГОТНИКОВ КОНЧАЮТСЯ
Ведущие банки поднимают ставки по ипотеке уже второй раз за год. Только в начале августа финансовые организации увеличили проценты на 0,5-1 пункт. В итоге выплаты поднялась до 10-12%. Теперь случилось еще одно повышение. Сбербанк и ВТБ повышают ставки на 2 пункта. В общей сложности клиентам придется отдавать 14% годовых. Финансисты говорят, что вынуждены были пойти на подобные непопулярные меры после того, как Центробанк повысил ключевую ставку сразу на 3,5 пункта. И кредиторам пришлось сделать то же самое.
Эти изменения пока не коснутся тех, кто брал заем по социальным программам. Льготная ипотека получила сегодня огромную популярность. Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми или ребенком-инвалидом, люди, покупающие жилье на Дальнем Востоке, - все они могут взять кредит под 8%.
С 2020 года в России действует программа сельской ипотеки - льготного кредитования покупки недвижимости в небольших населенных пунктах под очень маленькие 3% годовых. Правда, недавно появилось сообщение, что банки временно приостанавливают выдачу сельской ипотеки «в связи с повышением ключевой ставки Банка России и в целях недопущения превышения лимитов уполномоченными банками». В Минсельхозе отметили, что выдача будет возобновлена, но когда, пока что неизвестно. «После изменения текущей экономической ситуации», - уклончиво написала пресс-служба ведомства. Впрочем, некоторые эксперты предполагают, что эта программа больше не вернется.
Вице-премьер России Марат Хуснуллин сказал, что бесконечно субсидировать льготников государство не сможет и лимиты по финансированию льготной ипотеки с господдержкой в 2023 году могут быть исчерпаны.
БАНКИ ПЫТАЮТСЯ СОХРАНИТЬ КЛИЕНТОВ
Почти такое же резкое повышение уже происходило в феврале 2022 года. Тогда Центробанк поднял ключевую ставку с 9,5% годовых до рекордных за всю историю рынка 20%, что привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22-25% годовых. В результате классическая ипотека стала недоступной для большинства потенциальных заемщиков.
Сегодня банки пытаются объясниться с клиентами через свои пресс-службы. Заверяют, что делают все возможное, чтобы смягчить удар, - в конце концов терять клиентов никто не хочет. В ВТБ сказали: те, кто оформил ипотеку до августа, будут выплачивать деньги на старых условиях.
В Сбербанке придерживаются похожей политики. «Текущие условия по ипотечным кредитам будем удерживать максимально долго: все клиенты, подавшие заявки до 22 августа, в случае одобрения кредита смогут оформить его по прежним ставкам», - пояснили в этой крупнейшей финансовой организации.
Такое решение принято неспроста. Вероятно, именно сейчас россияне бросятся оформлять кредиты по ранее одобренным заявкам на вторичном рынке. «Перед «концом света» люди увеличивают покупки: если сказать, что льготная ипотека скоро прекратится, ее будут брать еще больше. Это мы видели многократно», - считает один из руководителей аналитического центра «Инком-Недвижимость».
Ну а тех, кто выплачивает ипотеку, можно успокоить. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права в одностороннем порядке менять ставку по кредиту. Если договор подписан, его можно изменить только по согласованию с клиентом. Или по решению суда из-за серьезных нарушений со стороны заемщика. Таким образом, даже если Центробанк поднял ключевую ставку, банки не имеют права поднимать проценты по ранее выданным займам.
Отдельно нужно сказать и о том, что в прошлом году был принят закон, который предоставляет участникам СВО и членам их семей право на кредитные каникулы по потребительским и ипотечным займам. Если человек погиб, умер из-за полученных ранений или получил первую группу инвалидности, обязательства по выплатам прекращаются. Также прекращаются и обязательства по кредитам, взятыми членами их семей. Долги будут просто списаны.
КАТАСТРОФА БЫЛА НЕИЗБЕЖНА
О том, что такие неприятные изменения могут произойти, эксперты предупреждали еще несколько недель назад. Речь шла о том, что после решения Центробанка рыночная ипотека станет недоступной для россиян.
«Это приведет к падению спроса в первую очередь на вторичное жилье, поскольку ставки по нельготной ипотеке станут заградительными для покупателей. Для заемщиков цифра 15% и выше психологически непривычна, за последнее десятилетие население уже отвыкло от таких условий. Просадка ипотечного спроса неизбежна», - считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Другие эксперты говорят, что даже выплаты 12% в год — это уже неподъемно для нашей страны.
Но есть и хорошая новость: падение спроса может привести к снижению цен на жилье. «За время пандемии, когда не было роста доходов населения, цены неадекватно выросли, из-за дешевой ипотеки надулся пузырь, которому пора сдуться. Что для рынка в целом неплохо. На мой взгляд, коррекция цен на 10-15% в течение года реальна, особенно на вторичном рынке. При этом на первичном рынке тоже может быть снижение цен, но в первую очередь за счет скидок и акций», - допустил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. Какие из этих прогнозов окажутся верными, мы узнаем не раньше нового года.
Наталья Владимирова.
Фото: ADOBE STOCK
