Бизнес. Финансы
939

Проценты из зазеркалья

Проценты из зазеркалья

У страны нашей особый путь в отличие от Европ и Америк.

Об этом твердят из века в век разные мыслители, тезис в своих целях охотно используют политики, чтобы оправдать поступки, которые за пределами логики.

Банк России снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов - до 6,5%. Снижение ставки принялись активно обсуждать эксперты, озвучивая радужные надежды на возрождение экономики. Дескать, кредиты подешевеют, деньги пойдут в производство и оно станет двигателем развития.

Ключевая ставка - это цена тех денег, которые государство продает банковским структурам для обеспечения их деятельности. Банки продают дальше, точнее, выдают кредиты гражданам и юрлицам, которые запускают средства в оборот. Если упрощенно, то разница между ключевой ставкой и процентами по выданному кредиту и формирует прибыль банков, называемую маржой.

Казалось бы, все просто. Но даже эксперты не могут однозначно ответить, почему большинство иностранных банков устраивает маржа в 3-5%, а у российских она много выше.

...Звонят как-то из одного крупного отечественного банка и предлагают оформить кредит: 300 тысяч рублей на несколько лет под «льготные» 23% годовых. Хватайте с руками! Объясняю девушке-оператору, что держу у них деньги на депозите под 3%. То есть банк берет мои рубли по дешевке и впаривает их мне же в семь раз дороже! Кем надо быть, чтобы согласиться на столь грабительскую сделку?!

В трубке повисла пауза. Барышне цифры, конечно, были известны, но, возможно, впервые пришло осознание абсурдности происходящего. Да, в Европе банки тоже принимают вклады граждан, и цена депозита меньше цены кредита. Но маржа в 20% тамошним банкирам вряд ли даже приснится.

По утверждению экономиста Михаила Делягина, в современном мире действует незыблемое правило: при ухудшении экономической конъюнктуры процентные ставки по кредитам снижаются. В той же Америке, когда дела шли из рук вон плохо, процентная ставка была снижена до нуля. В некоторых странах Европы сегодня действуют отрицательные процентные ставки. В России, по Делягину, все происходит с точностью до наоборот.

Выдача кредитов - единственный способ для банков заработать. Деньги должны не лежать, а «крутиться», иначе банкирам придется просить милостыню. Ну так и делайте кредиты дешевле, еще дешевле, а депозиты дороже, обходите конкурентов, зарабатывайте не на проценте, а на обороте! Но в зазеркалье это не работает.

Эксперты, связанные с банковским сектором, озвучивают много причин в оправдание. Одной из главных считалась высокая инфляция, удорожавшая кредитные деньги. Но сегодня ее официально велено считать в пределах 3-4%, и аргумент до поры припрятали.

Ссылаются также на высокие риски - клиенты, мол, ненадежные, возвращать деньги не хотят, вот и приходится лишние проценты закладывать, компенсируя возможные потери. Резон есть, но чем процент выше, тем больше риск, что заемщик с ним не справится.

Монополизация - вроде как рынком кредитов управляет десятка крупных банков, диктующих остальным проценты по займам. Однако зачистку рынка от имени государства активно ведет Центробанк, фактически убивая конкуренцию. А без нее цены на рынке всегда растут.

Коррупция - банки по определению существуют в токсичной среде, и им в маржу приходится закладывать средства на отмазку от наездов правоохранителей и властных структур, от контролеров, криминала и т. д. Причем закладывать с запасом: мало ли кому вдруг захочется «деньжат по-легкому срубить»! Это, пожалуй, самый системный фактор, влияющий на цену кредитов.

В отличие от других его не устранить реформами лишь банковской сферы. Тут надо в государстве много менять, в том числе и ментальность отечественного бизнеса, его неуемную жажду легких денег. Эксперты указывают, что если на Западе 3-4% рентабельности предприятия - это нормально, то в РФ это считается разорением.

И еще: зарубежные банки выдают кредиты в РФ под столь же высокий процент, а наши в Европе - под столь же низкий. Секрет в том, что и у них, и у нас чужие банки регистрируются в местных юрисдикциях и должны работать по тамошним законам и нормам.

Не здесь ли ответ, откуда взялось наше зазеркалье?

Лаврентий Павлов.

Фото: ADOBESTOCK

Оставайтесь с нами! Подпишитесь на наши каналы и получайте актуальные и проверенные новости.

Комментарии (0)

© 2019. Сетевое издание «Мир Новостей». Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-58901 от 05.08.2014 г.

Свободное использование в Интернет-пространстве текстов, фото и видеоматериалов, опубликованных на этом сайте, допускается при условии обязательного размещения гиперссылки на источник публикации mirnov.ru.

Мы используем файлы «cookie» для функционирования сайта. Если Вас это не устраивает, пожалуйста, покиньте сайт. Политика конфиденциальности

16+
Top.Mail.Ru