Сумма просроченной задолженности в портфелях микрофинансовых организаций увеличилась до рекордных величин - в октябре 2022 года доля займов с просрочкой свыше 90 дней достигла 43,1% от их общего количества.
Этот показатель превышает 40% второй месяц подряд, то есть достигнут максимальный уровень проблемных долгов за два года. Микрофинансированием называется вид деятельности, предполагающий более свободный доступ малых предприятий и отдельных граждан к быстрым кредитам.
По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), те, кто все же решился обратиться в МФО, перестали платить почти по 7 млн займов, что очень наглядно характеризует положение дел даже не только в этой сфере, но и в целом материальное положение населения страны. Дело в том, что большинство клиентов идет в МФО, поскольку не могут, мягко говоря, похвастаться идеальной кредитной историей. Вряд ли с ними согласятся иметь дело серьезные кредиторы, у которых и правила строже, и процентная ставка ниже.
Если бы МФО стали работать по общим банковским правилам и отказывать тем, кто ранее сильно задолжал по кредитам или вообще не возвращал их, то и клиентов бы у них не было. Рискованно, но риски компенсируют высокой ставкой.
Значительное число «невозвращенцев» создает достаточно острые ситуации в этом бизнесе. Власти пытаются минимизировать подобные эксцессы. Весной Госдума приняла закон о микрозаймах, согласно которому дневная процентная ставка не может превышать 0,8%. До этого она составляла 2-3% в день! Тем же законом была снижена и предельная годовая ставка - с 365% до 292%. А годом раньше вступили в силу ограничения предельной задолженности физлиц по краткосрочным займам: проценты, штрафы, пени, а также платежи за услуги в целом не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза.
Вроде бы разумно, однако, как видно из свежих данных, ситуацию эти поправки принципиально не изменили. Эксперты связывают ухудшение качества кредитных портфелей МФО с падением доходов граждан, из-за чего им становится сложнее обслуживать займы.
Граждане обращаются в МФО не от хорошей жизни, получают там деньги как глоток свежего воздуха, но очень скоро за этот глоток надо снова платить. Этот замкнутый круг напоминает страдания алкоголика, который подсел на зелье - и уже не спрыгнуть. Без новых источников дохода. Но власти не утруждают себя ни индексациями зарплат, ни созданием рабочих мест. Ну а обойти ограничения на микрозаймы несложно - часть услуг легко уходит в тень...
Лаврентий Павлов.
