Прошло несколько недель с тех пор, как российский Центробанк серьезно повысил ключевую ставку рефинансирования кредитов с 16 до 18% годовых. «МН» решил узнать, что происходит со ставками по вкладам.
Поскольку ставки по вкладам привязаны к ключевой ставке ЦБ, то сейчас самое время нести деньги в банки. Сегодня можно положить их под 18-19% годовых, притом что еще года два назад открыть вклад процентов под 8-9 считалось большой удачей.
Если ознакомиться с сегодняшней линейкой банковских предложений глубже, то может закружиться голова.
Да, крупные и ответственные банки стараются не придумывать сложных условий, которые нужно соблюсти клиентам, ведь цель - всячески их привлечь. Поэтому сегодня процентная ставка по вкладу у самых разумных банков зависит лишь от суммы вложения и срока. Однако есть финансовые учреждения, которые, заманивая клиентов высокими ставками, умалчивают о дополнительных условиях.
Чтобы понимать, что вас ждет как клиента-вкладчика в банке, где предлагают самые высокие ставки по депозитам (до 20% годовых), следует осознавать наиболее частые уловки банкиров. Вот они:
- если вы вдруг захотите переложить деньги со старого вклада и открыть новый на более выгодных условиях, вам не дадут этого сделать. Почему? А потому что более выгодные условия, как окажется в реальности, действуют только для новых клиентов. Таким вот образом кредитные организации переманивают друг у друга обладателей лишних денег. Ну а «старые» клиенты им уже не так сильно интересны, зачем же давать им лишнего;
- ставка по вкладу у вас вдруг может автоматически снизиться. Когда вы возмутитесь, вам скажут, например, что у вас оборот по карте менее 10 тысяч рублей в месяц. А надо больше, и если условие не выполнено в один из месяцев, то процент по вкладу автоматически снизится. Банки используют такие уловки потому, что они получают доход в том числе в виде комиссий от каждой транзакции по карте. Вот и вынуждают вас тратить больше, чем вам хотелось бы;
- вы попадете, скорее всего, на навязанное вам подключение пакета услуг, за который надо будет платить несколько сотен рублей в месяц, или вам придется выполнять набор условий, который включает в себя тот же самый минимальный оборот по карте (в 10 или выше тысяч рублей) или минимальный размер ежемесячных поступлений. Не выполните эти условия - опять же ставка по вкладу снизится;
- вам придется купить у банка страховку, например страхование жизни. Процент по вкладу в этом случае окажется выше (скажем 20% вместо 19, 5%). Стоит прикинуть и посчитать, выгодно ли будет оплачивать это накопительное страхование в течение нескольких лет за процент или полпроцента к вкладу.
Дальновидному клиенту российской банковской системы стоит держать в уме и памяти все перечисленные здесь моменты и нюансы, чтобы не оказаться в невыгодном положении.
Да, и стоит помнить, что сохранность вкладов сегодня гарантируется государственной страховкой, которая составляет 100% возмещения в случае банкротства банка, но не более 1,4 миллиона рублей по всем счетам клиента в одном кредитном учреждении.
Евгений Александров
Фото: LEGION-MEDIA
