Бизнес. Финансы
4166 | 0

Что выгоднее: рассрочка или кредит?

Любой из нас, кто оформлял покупку в рассрочку, знает: продавцы обязательно привлекают к договору третью сторону - банк.

Что выгоднее: рассрочка или кредит?
Читайте МН в TELEGRAM ДЗЕН

Именно банк вносит за покупателя всю сумму, а потом постепенно взыскивает с него долг. Покупатель обычно радостно и наивно думает, что он не платит за вещь, покупаемую в рассрочку, проценты. Но это иллюзия, ведь проценты за пользование деньгами продавец предварительно включает в стоимость товара.

Вот и получается, что покупатель фактически берет тот же кредит. Только он подписывает не кредитный договор (подчиняющийся законодательным ограничениям и обязательствам), а договор рассрочки, где, по сути, закон не ночевал и можно прописать все, что угодно кредитору.

 

Плюсы кредита

  • Лучше защищает заемщика с точки зрения закона, поскольку кредитование законодательно зарегулировано, в отличие от рассрочки.
  • Выбор товаров, которые возможно купить в кредит, неограничен.

Минусы кредита

  • Выплаты процентов, что делает товар существенно дороже.
  • Нет возможности досрочного погашения.
  • Более сложное оформление.

 

А поскольку эта услуга сопряжена с риском непогашения платежа в срок, кредитор страхуется как может и, конечно, за счет кармана покупателя.

Признавая, что рассрочка является нормальным, полезным и технологичным продуктом, финансовые власти тем не менее обнаружили существенные уязвимости для нас, граждан. 

Часто выходит так, что в договоре о рассрочке скрываются, что называется, крайне мелким шрифтом большие комиссии. Понятно, что клиент не осознает, как правило, опасности и мелкий шрифт далеко не каждый читает.

В этой проблеме интересны и такие моменты.

- Да, магазины привыкли рекламировать услугу рассрочки как выгодный способ совершать покупки без переплат. Но не сразу, а с течением времени (как правило, год) несколькими необременительными платежами, - комментирует финансовый аналитик Ирина Плаксина. - И кстати говоря, еще лет 12-15 назад все это так и было. Покупатель после небольшого первого взноса спокойно оформлял договор на выплату остальной суммы без процентов. Забирал вещь, шел домой и радостно этой вещью пользовался. Однако постепенно к нашему времени практически не осталось классических чистых рассрочек. Если посмотреть на ситуацию грамотно и объективно, то надо признать: сегодня рассрочка — это полноценный кредитный продукт.

 

Плюсы рассрочки

  • Это, по сути, беспроцентный кредит.
  • Долг выплачивается равными долями в течение срока платежа.
  • Рассрочку легче оформить и можно всегда погасить досрочно, в отличие от кредита.

Минусы рассрочки

  • Ограничение по списку компаний-партнеров, где можно взять товар или оплатить услугу в рассрочку.
  • Ограничение по выбору товаров - рассрочка дается только на определенный товар, а не на тот, который больше нравится.

 

Так что нам, покупателям, действительно будет выгодно законодательное регулирование механизма рассрочек. Скорее всего, это будут изменения в закон «О потребительском кредите». И если при этом приравняют рассрочку к обычному кредиту (в части, касающейся размеров штрафов, раскрытия полной информации о стоимости услуги), то это будет несомненное благо для покупателя.

Евгений Александров

Фото: LEGION-MEDIA

Подпишитесь и следите за новостями удобным для Вас способом.