Недвижимость в залоге: риски и возможности для владельца квартиры

Дома и квартиры стоят дорого и не теряют ценности с годами. Банки и микрофинансовые организации охотно выдают кредит под залог недвижимости, ведь такая сделка снижает риски займодателей. Но у собственников при этом появляются свои.

Возможности, которые открывает залог

Для владельцев жилья это способ решить финансовые проблемы, не продавая квартиру. Проценты по таким займам обычно ниже, чем по потребительским кредитам, а срок погашения — дольше.

Залог не лишает права собственности: человек остается владельцем и может продолжать жить в квартире. Но жилье — это обеспечение банка и любые действия по его отчуждению (продажа, дарение) потребуют согласия кредитора.

Полученные средства можно направить на различные цели: ремонт, образование, лечение, развитие бизнеса или рефинансирование других, более дорогих кредитов. Например, собственник использует полученные средства для покупки второй квартиры, сдает ее в аренду и за счет дохода гасит кредит. Или направляет деньги на бизнес, где прибыль превышает процент по займу.

Риски, о которых стоит помнить

Потеря квартиры при длительной просрочке. Даже если долг кажется небольшим, штрафы и пени могут быстро увеличить сумму. Перед подписанием договора внимательно изучайте условия: какие проценты, комиссии, сроки и как проходит взыскание.

Особое внимание обращайте на оценку недвижимости. Иногда кредитор занижает рыночную стоимость, чтобы снизить размер займа. В этом случае, закажите независимую экспертизу и сравните результаты.

Проверяйте, с кем заключаете договор. У банка должна быть лицензия. Если ее нет, скорей всего это мошенники.

Как минимизировать риски:

Проверьте договор — каждую цифру и каждый пункт;

Не берите сумму больше, чем нужно;

Позаботьтесь о подушке безопасности — хотя бы на 2–3 месяца выплат;

Изучите рынок — сравните условия разных банков;

Оплачивайте вовремя.

Если у вас временные финансовые трудности, не скрывайтесь от кредитора. Многие банки готовы предложить кредитные каникулы или пересмотреть график платежей.

Важно также помнить о юридической чистоте самой квартиры: перед оформлением залога необходимо убедиться в отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних лиц или спорных прав наследства, так как эти факторы могут не только осложнить процедуру одобрения кредита, но и в будущем стать причиной судебных разбирательств, ставя под угрозу ваше единственное жилье.