Регулярные поступления одинаковых сумм от разных отправителей на банковскую карту могут вызвать вопросы со стороны Федеральной налоговой службы, сообщил «Газете.Ru» директор налоговой практики Quattor Владимир Ким.
По его словам, весной 2026 года в Госдуму был внесен законопроект, предусматривающий усиление контроля за переводами между физическими лицами. В случае принятия документа ФНС сможет получать от Банка России сведения о гражданах, которых могут заподозрить в ведении незарегистрированной предпринимательской деятельности.
Ким пояснил, что переводы внутри семьи — помощь родственникам, совместные бытовые расходы супругов, возврат долга или подарки — обычно имеют понятную экономическую природу и, как правило, не вызывают дополнительных вопросов. При этом банковские системы оценивают не только частоту операций, но также круг отправителей, суммы переводов, их динамику и назначение платежей.
По словам эксперта, внимание банков и регуляторов чаще привлекают случаи, когда на счет физического лица регулярно поступают сопоставимые суммы от большого числа людей, особенно если переводы сопровождаются однотипными комментариями. Такая схема может указывать на продажу товаров, оказание услуг, выполнение работ или организацию сборов средств.
Чтобы снизить риск дополнительных запросов, Ким рекомендовал указывать назначение перевода, например «подарок», «возврат долга» или «помощь близкому». Если налоговая все же запросит разъяснения, во многих случаях достаточно письменного объяснения. Однако попытка представить постоянные поступления от неопределенного круга лиц как подарки может быть рискованной, поскольку за такими переводами нередко скрывается коммерческая деятельность без регистрации.
Эксперт подчеркнул, что новые меры не означают автоматического контроля за каждым переводом. Несмотря на упрощение обмена данными между банками и ФНС, налоговым органам по-прежнему придется анализировать массив информации, отбирать подозрительные операции, направлять запросы и изучать представленные документы.
По мнению Кима, на фоне обсуждаемых изменений поведение граждан может измениться. Он отметил, что в розничной торговле уже заметно, как некоторые продавцы чаще предлагают оплачивать покупки наличными вместо переводов. При этом опасения о тотальном контроле за всеми гражданами, по его оценке, во многом преувеличены, поскольку банки и регуляторы ориентируются не на сам факт регулярных переводов, а на совокупность признаков, которые могут свидетельствовать о сокрытии бизнеса.
Вера Сергеева.
Фото: AdobeStock
