Кредиты выручают, когда копить нужную сумму приходится слишком долго. Главное — пользоваться этим инструментом с умом. Рассказываем, какие риски и ограничения важно учитывать.
Если поторопиться, можно пострадать финансово или попасть в долговую ловушку.
Преступники создают сайты-двойники известных банков, где предлагают оформить займ по сниженной ставке. Для этого клиента просят оплатить страховку или внести залог. После перевода денег связь с ними пропадает.
Другой формат мошенничества — черные брокеры. Они обещают найти самое выгодное предложение и заняться бумажной волокитой. Правда, когда вы внесете аванс за эти услуги, исчезнут.
Как избежать: обращайтесь только в крупные проверенные банки. Звоните по официальным номерам с сайта финансовой организации. Не переводите деньги незнакомцам, чтобы получить займ.
Вы берете крупную сумму на длительный срок. Ежемесячный платеж кажется небольшим, но вы не просчитываете, как он уложится в бюджет с учетом других трат — обязательных и нет.
Помните, любая просрочка приводит к штрафам и портит кредитную историю.
Как избежать: честно оцените свой ежемесячный доход. Используйте кредитный калькулятор. Платежи по всем долговым обязательствам не должны превышать 30% от заработка. Создайте финансовую подушку безопасности на случай форс-мажоров — если потеряете работу или заболеете.
Если не вчитываться в договор, можно не заметить скрытые комиссии, платные услуги или завышенную по сравнению со среднерыночной ставку. В итоге вы поймете, что согласились на невыгодные условия когда уже будет поздно.
Как избежать: внимательно читайте договор, особенно мелкий шрифт. Спросите менеджера о полной стоимости кредита (ПСК) — этот показатель включает все платежи. Сравните ПСК в нескольких банках.
Банки выдают деньги не всем. Решение базируется на четких правилах. Они защищают кредитора и заемщика от необдуманных шагов.
Чтобы вашу заявку одобрили, нужно соответствовать стандартным критериям:
возраст от 21 до 65–70 лет на момент возврата кредита;
постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
подтвержденный официальный доход, который позволяет обслуживать долг;
хорошая кредитная история (КИ);
стаж на текущем месте работы — обычно от трех месяцев.
Эти параметры банк определяет сам. Они зависят от двух ключевых факторов: вашей платежеспособности и КИ. Чем выше официальный доход и чем чище финансовая репутация клиента, тем на большую сумму и на более длительный срок можно рассчитывать.
Кредит — это инструмент, который требует ответственности. Взвесьте все за и против, изучите условия и убедитесь в своей финансовой устойчивости. Тогда вы получите нужную сумму без лишних проблем и переплат.