Правительство РФ весь 2012 год и год текущий трудилось над пенсионной реформой. Осенью, в новый парламентский сезон, ее наверняка узаконят. Сначала она будет обкатываться, а с 2015 года вступит в силу. Но уже сейчас возникает ощущение, что готовил эту реформу тот, кто сам на пенсию жить не собирается...
Помните, Ходжа Насреддин обещал эмиру за четверть века научить ишака читать и взял за это неплохие деньги? Хитрость была в том, что за это время кто-нибудь обязательно умрет - либо Ходжа, либо ишак, либо эмир. Пенсионная реформа в России, похоже, делается как раз по методу Ходжи Насреддина.
С одной стороны, обещают светлое будущее, то есть пенсии в 30, 40 и даже 70 тыс. руб., по сравнению с чем читающий ишак не такое уж и диво. С другой - исполнение этого обещания столь отдаленно, что поверить в него мешает жизненный опыт.
ФОРМУЛА СТАРЕНИЯ
Россия - страна со «старым» населением, у нас доля людей в возрасте за 65 лет дошла уже до 13%. Количество пенсионеров ежегодно увеличивается на 400 тыс. человек, их почти 40 миллионов. По экспертным оценкам, к 2030 году число работающих граждан и пенсионеров сравняется. И тогда каждому работающему придется содержать одного пенсионера (не считая собственной семьи, разумеется).
Но зачем заглядывать так далеко? Дефицит Пенсионного фонда превышает сегодня триллион рублей, доля затрат на выплаты пенсий и пособий доходит до 9% ВВП и продолжает расти. При этом средняя пенсия по России всего 10 500 руб. Госбюджет вынужден постоянно дотировать ПФ, чтобы не оставить граждан даже без этой отнюдь не гигантской пенсии.
То, что совет МВФ, данный год назад, - поднять пенсионный возраст в России до 65 лет, не был реализован, никого не должно обманывать. Новая формула расчета пенсий усложнена до того, что в ней не всякий человек с двумя высшими разберется.
Казалось бы, пенсионный возраст остается неизменным - 55 лет для женщин, 60 - для мужчин. Вот только минимальный стаж, с которым удастся получить хотя бы базовую пенсию, которая выплачивается на уровне регионального прожиточного минимума пенсионера (сейчас - 6131 руб. по России), поднимется с 5 до 15 лет. При этом работодатель должен будет все эти 15 лет исправно перечислять за работника взносы с зарплаты, не меньшей чем два минимальных оклада труда (сейчас это 10 400 руб.). А если «белая» зарплата меньше или стаж не насчитывает 15 лет? Тогда остается дожидаться социальной пенсии, которую женщины могут получить только с 60, а мужчины - с 65 лет. И эта пенсия к прожиточному уровню уже не будет иметь никакого отношения - сейчас, например, она составляет 3178,54 руб. То есть с окладом младшего медперсонала в регионах человеку остается надеяться на жалкие социальные копейки.
Вторая часть пенсии после базовой - страховая. Теоретически она дает возможность получать в старости ту самую максимальную пенсию в 70 с лишним тысяч рублей. Этого может добиться любой гражданин России, если проработает до пенсионного возраста 40 лет и 10 лет после, не оформляя пенсии. «Белая» зарплата должна быть при этом не меньше 61,38 тыс. руб. Сколько у нас будет таких счастливчиков, официально получающих чуть ли не в три раза больше средней зарплаты по стране в течение десятилетий? И сколько останется способных непрерывно трудиться полвека? Похоже, ПФ на таких выплатах не разорится.
ВЫ СОБИРАЕТЕСЬ НА БАЛЛ?
Уже сейчас каждый может прикинуть, на что ему рассчитывать в старости. На сайтах Министерства труда и ПФ заработал так называемый пенсионный калькулятор, на котором можно подсчитать свои будущие активы. Именно там и выдаются оптимистичные прогнозы, будто после вступления в силу пенсионных нововведений повысится содержание даже нынешних пенсионеров. Кстати, Минтруд призывает отказаться от пенсии, поработать еще несколько лет, чтобы за пять лет переработки получить почти наполовину больше, а за восемь - чуть ли не вдвое. Заманчиво, но стоит помнить, что даже высококвалифицированному специалисту после 45-50 лет трудно найти работу за достойную зарплату. Пенсионерам же приходится рассчитывать разве что на место вахтера с оплатой... в ту же самую пенсию.
| КСТАТИ 70 тыс. руб. пенсии сможет получать только тот, кто проработал 40 лет до пенсионного возраста и 10 лет после. «Белая» зарплата при этом не должна быть меньше 61,36 тыс. руб. |
|---|
Вероятность дожить до светлого будущего в России упорно натыкается на статистику: продолжительность жизни в России у женщин - 72 года, у мужчин - 58,8 года. То есть средний мужчина вообще не доживает до пенсии. Однако Министерство труда упорно считает возраст дожития, то есть продолжительность жизни после ухода на пенсию, в 19 лет, собираясь к 2020 году довести его до 21 года. Посмотрите сами на наших пенсионеров (если исключить военных и силовиков) - выглядят ли они долгожителями?
Как показали многочисленные опросы, подавляющее число граждан России в сути пенсионной реформы не разбираются, тем более не ориентируются в том, как будет работать новая пенсионная формула с ее тремя коэффициентами.
Отныне для исчисления будут употребляться не конкретные суммы в рублях, а некие баллы. Во-первых, так называемый индивидуальный коэффициент - это разница между тем, сколько ежегодно платит в Пенсионный фонд ваш работодатель, и максимально возможными взносами, которые будут взиматься с ежегодной зарплаты в миллион рублей с небольшим. Тем, за кого платят именно с миллиона, ежегодно будет начисляться по десять баллов. Остальным соответственно меньше. Для большинства трудящихся, которым миллион рублей в год может только сниться, от этого коэффициента мало что обломится.
Второй параметр - «возрастной» коэффициент. Он будет выглядеть блестяще только при наличии к пенсионному возрасту стажа не менее 30 лет для женщин и 35 - для мужчин, и если еще после достижения пенсии ее не оформлять, а обязательно проработать дополнительно не меньше десятка лет. Разумеется, с зарплатой не менее двух МРОТ. Если же стаж до пенсионного возраста меньше 30 и 35 лет, а после пенсии еще потрудиться не желаете, этот коэффициент тоже не порадует.
И наконец, стоимость «пенсионного коэффициента». Это когда все ваши баллы будут умножаться на некую цифру, соотносимую с экономической ситуацией в стране и объемом поступлений в Пенсионный фонд. Эту цифру ежегодно будет рассчитывать правительство, а утверждать Госдума. Для тех, кто не понял: сколько бы вы баллов ни набрали, но если в ПФ денег кот наплакал и экономика оставляет желать лучшего, то размер вашей пенсии «подправят».
ЛИБЕРАЛЬНАЯ КОПИЛКА
Итак, с базовой и страховой частями пенсии все понятно - большинству граждан России ощутимых выплат в старости от государства ждать не приходится. Но есть же еще накопительная - для тех, кто 1966 года рождения и моложе. Может, спасение - в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), где накопительную часть пенсии могут превратить в солидный капитал?
Сегодня из 22% от суммы заработной платы, которые ваш работодатель переводит в ПФ, 6% отправляются в накопительную часть. Те, кто посчитал нужным, заключили договор с НПФ, и их 6% отправляются именно туда. Остальные, которых три четверти, свои накопительные деньги доверили государству, и ими занимается Внешэкономбанк, то есть инвестирует ваши деньги в проекты, которые считаются надежными.
Окончательно определиться с накопительной частью пенсии будет необходимо до конца текущего года. Если гражданин выбирает какой-либо НПФ, он должен написать заявление, если государство - то опять же написать заявление, в котором указать, сколько именно процентов он готов направить в накопительную часть - 2 или 6. Если будущий пенсионер ничего не напишет, то с 2014 года в накопительной части останутся только 2%, остальные будут переведены в страховую часть.
Как НПФ, так и ВЭБ переданные им средства не держат просто на счетах, а инвестируют. В случае удачных инвестиций гражданин может получить выгоду. А может и не получить. Государство гарантирует тем, кто передал свои средства в НПФ, возврат в случае банкротства фонда только самой переданной суммы, без процентов. В настоящий момент уже закрыто несколько НПФ, и 13 500 человек остались при своих - без индексации, а в будущем без дополнительной пенсии.
Недавно Агентство по страхованию вкладов заявило, что в России работает 131 НПФ и 20 из них можно назвать проблемными. Всего в НПФ собрано 823 млрд руб. Так что каждый должен сам решить, доверять свои деньги НПФ или оставить в государственной копилке.
Добиться бездефицитного ПФ можно, если серьезно ужесточить ответственность работодателей за использование нелегального труда и «серые» зарплаты. А также взимать с зарплат свыше миллиона в год не 10%, а полную сумму налога - 22%. Почему бы нашим топ-менеджерам и чиновникам не вносить в общую копилку достойные взносы?
Тем, кто выходит на пенсию в ближайшие годы, правительство подготовило утешение - параметры пенсионной реформы будут вводиться постепенно. Например, необходимый для базовой пенсии стаж будет увеличиваться ежегодно на один год. А большинство молодых пока о пенсии не задумываются. И зря. Пенсионный калькулятор работает не в пользу простых граждан.
Эмилия Шевелева
Фото FOTOLIA
