В России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Это не значит, что теперь любой может выбраться из долговой ямы легко и непринужденно, - процедура оформления банкротства непростая и затратная.
C 1 октября банкротом может быть признан гражданин, имеющий просроченную задолженность более чем за три месяца и не менее чем в 500 тыс. рублей. Такими долгами признают не только банковские кредиты (с учетом процентов), но и долги по распискам, коммуналке и налогам. Подать на банкротство могут и сам должник, и его кредиторы, и налоговая служба.
ПЕРВЫЙ, НО НЕ ПОСЛЕДНИЙ
В России уже есть первые претенденты на звание банкротов. Самым ярким из них можно считать худрука Михайловского театра в Санкт-Петербурге Владимира Кехмана, назначенного министром культуры Владимиром Мединским еще и директором Новосибирского театра оперы и балета. Это случилось после того, как прежний директор допустил на сибирской сцене показ скандальной оперы «Тангейзер», задевшей чувства православных активистов.
Как уже писал «МН», финансовые проблемы у худрука и директора Кехмана возникли давно - с тех пор, как он возглавлял компанию JFC. Она занималась поставкой в Россию фруктов и даже сумела пережить кризис 2008 года, но в 2011-м столкнулась с убытками, а в 2012-м и вовсе объявила себя банкротом. Сам Кехман, которого называли «банановым королем», был признан должником. И как только закон «О несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу, Сбербанк России (Кехман должен ему 4,5 млрд рублей) обратился с соответствующим требованием в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Если Кехмана признают банкротом, ему придется уйти с должности директора Новосибирского театра оперы и балета. По закону граждане-банкроты три года не могут занимать руководящие должности, а должность директора театра к ним, безусловно, относится.
Кроме этой неприятности банкрота ждут экономическая изоляция и испорченная кредитная история. Признанный банкротом гражданин в течение трех лет не сможет заниматься индивидуальным предпринимательством, а в течение пяти лет ему не стоит рассчитывать на новые кредиты - сведения о физлицах-банкротах, как сейчас о юрлицах, будут в открытом доступе.
Если гражданина признают банкротом, арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на его выезд из страны, а пять лет после завершения банкротства он не сможет подать новое заявление о банкротстве.
МАЛО НЕ ПОКАЖЕТСЯ
Хотя новый закон гарантирует минимальный уровень защиты имущественных прав должника и позволяет гражданам избавиться от неподъемных долгов, надо понимать, что процедура оформления банкротства непростая и недешевая.
«У нового закона, - считает юрист компании «Абонент Консалт» Владимир Скоков, - много существенных минусов для заемщиков». Скоков выделил три причины, по которым банкротство многим не понравится.
1. Дела рассматривают только арбитражные суды, а их по одному в каждом регионе. Даже в огромной Москве он всего один. Арбитражные суды и так загружены, а теперь их и подавно ждет аншлаг-аншлаг. Если вы живете в Москве, а постоянная регистрация в другом регионе, то именно туда и нужно будет подавать заявление. Как говорится, не наездишься.
2. К исковому заявлению о банкротстве нужно прикладывать пакет из 15 документов. Даже специалисту непросто собрать их все, а для обывателя может оказаться непосильной задачей. Скорее всего, для сбора всех бумаг придется нанимать юриста. В Москве его услуги стоят примерно 40 тыс. рублей.
3. По закону банкрот должен оплачивать услуги финансового управляющего - это независимый юрист со специальной квалификацией. Минимальное вознаграждение - 10 тыс. рублей плюс 2% от суммы возвращаемого долга.
| ВАЖНО! Всем покупателям квартир теперь нужно быть начеку: купив квартиру у потенциального банкрота, можно оказаться и без денег, и без жилья. Проверить, не находится ли продавец в процедуре банкротства, в картотеке арбитражных дел: www.kad.arbitr.ru |
КТО МОЖЕТ ПОСТРАДАТЬ ВМЕСТЕ С БАНКРОТОМ?
Предположим, что у должника было три квартиры. Перед банкротством он две продал, а единственное жилье изъять у него нельзя по закону, если, конечно, оно не ипотечное. И вот тут внимание: финансовый управляющий вправе оспорить две предыдущие сделки и вернуть квартиры бывшему хозяину. А после продажи выручка пойдет на покрытие всего долга или его части.
ЖИЗНЬ В РАССРОЧКУ
Процедура банкротства - крайняя мера. Направлена она на то, чтобы реструктуризировать долги (позволить платить их в рассрочку в течение трех лет). Например, гражданин взял у банка кредит, но по уважительной причине не выплачивает его в установленные сроки. Позволяя рассрочку, банк примет во внимание возможности должника и, исходя из этого, составит новый график выплат. Если, конечно, должник имеет постоянный источник дохода и готов выплачивать кредит на других условиях.
- Если принимается план реструктуризации, то начисление процентов по кредитам прекращается, - говорит арбитражный управляющий Анатолий Юшин. - По сути, это шанс для должника в течение трех лет погасить долг без процентов, не продавая имущество. Кроме того, сейчас признанная судом задолженность, даже если ее невозможно взыскать из-за отсутствия дохода или ликвидного имущества, будет висеть на должнике вечно, а закон о банкротстве вводит механизм полного снятия долга.
Под контролем финансового управляющего потенциальный банкрот должен попытаться добросовестно рассчитаться с кредиторами. Если это невозможно, то долги просто спишут, если ни имущества, ни источников дохода у должника нет.
Елена Хакимова
Фото FOTOLIA.COM
КСТАТИ
От уплаты алиментов, возмещения причиненного жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.
Заявление о банкротстве может быть подано и при сумме долга меньше 500 тыс. рублей, но только в том случае, если сумма долга окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.
Под взыскание в счет долга нельзя обратить:
- единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается;
- предметы обихода и жизнеобеспечения (в том числе одежду и обувь);
- предметы для профессиональной деятельности должника, необходимые ему для заработка;
- продукты питания и деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производит готовку пищи, обогрев помещений;
- призы и государственные награды должника (например, наградной пистолет);
- единственное жилье должника, которое не заложено по данному долгу;
- домашних животных, скот и хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
Взыскание можно обратить на:
- предметы роскоши;
- драгоценности;
- единственную квартиру, но при условии, что она ипотечная (в залоге у кредитора - участника спора);
- транспортные средства;
- недвижимое имущество, проданное на открытых торгах.
