Сегодня 20 января 2017 г., пятница, 11:06USD 59.35 +0.1691EUR 63.18 -0.0449
Статьи газеты «Мир новостей»

Сколько стоит кредит

16 мая 2013
hits 995
Сколько стоит кредит

Допустим, вы купили в кредит стиральную машину, мебель, в кредит же съездили в отпуск и отремонтировали квартиру. Выплатили только часть долгов, и тут ваше предприятие пало в борьбе с мировым финансовым кризисом. Банк требует остальные деньги, а их у вас нет и не предвидится. И что делать?

В этом случае нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Если кредит вы брали под залог, скажем, автомобиля, тогда все решается легко - вы отдаете банку авто в счет погашения долга. А вот если кредит был выдан без залога и поручителей, тогда у банка есть только две возможности: договориться с проблемным клиентом о погашении долга в индивидуальном порядке или судиться. Обычно банк предпочитает первое.

К ВЗАИМНОМУ УДОВЛЕТВОРЕНИЮ

Реструктурированных кредитов становится все больше, что и понятно - заемщики попали в сложные экономические условия. Банкам реструктуризация отчасти тоже может быть выгодна - реструктурированный кредит можно вывести из просроченной задолженности, соответственно ряд банковских коэффициентов будут выглядеть лучше. А доброе имя, как известно, дорогого стоит.

По мнению аналитика Михаила Заварева, говорить о том, что тот или иной банк имеет более привлекательные условия для реструктуризации кредитов, не стоит, все оговаривается индивидуально и зависит от того, какие отношения между конкретным заемщиком и банком и какова история этих взаимоотношений.

Ваше заявление рассматривает кредитный комитет, и шансы на положительное решение значительно выше, если вы не допускали просрочки платежей, а честно сообщали банку о проблемах, предоставив документы, подтверждающие невозможность платить по долгам. Если у вас имеется четко расписанный план выхода из личного финансового кризиса, решение, скорее всего, будет положительным. Вам могут предложить отсрочку выплаты основного долга, долга вместе с процентами либо удлинение срока займа.

К уважительным причинам могут быть отнесены: смерть супруга, потеря дохода, требующее дорогостоящего лечения заболевание, рождение ребенка, пожар, в результате которого клиент теряет все имущество, и прочие форсмажорные обстоятельства.

Некоторые банки оговаривают возможность форсмажора уже при заключении кредитного договора. К примеру, Сбербанк при рождении второго ребенка предоставляет заемщику по ипотечной программе “Молодая семья” отсрочку по выплате основного долга на два года.

Как говорит директор управления розничного кредитования Сбербанка России Наталья Карасева, в рамках программ по реструктуризации, которые действуют с 2009 года, уже изменены условия кредитования для 6,5 тысячи заемщиков. С февраля банком предложена новая, значительно усовершенствованная программа, по которой реструктуризация и рефинансирование просроченной задолженности предусмотрены для клиентов, имевших до 2008-го хорошую кредитную историю по потребительскому, автомобильному или ипотечному кредиту. На злостных неплательщиков эта программа не распространяется.

- По предварительной оценке, в период глобальной финансовой нестабильности 10-15 тысяч наших клиентов допустили просроченную задолженность по причине снижения дохода и около 10 тысяч из-за того, что потеряли работу, - говорит Наталья Карасева. - Эти заемщики до настоящего времени не восстановили свою платежеспособность и, следовательно, просроченную задолженность не погасили. Стараемся найти здоровый компромисс с нашими клиентами, помочь им в сложной ситуации. Сбербанк дает возможность реструктуризации долга и возврата к плановым выплатам по новому графику погашения кредита. Это позволит избежать разбирательств в суде и конфискации или продажи имущества должников по заниженным ценам.

Посчитать полную стоимость рефинансирования кредита можно, обратившись к консультанту Сбербанка, в телефонный центр или в отделение - как удобнее. Универсальной формулы не существует, поскольку каждая такая сделка предполагает индивидуальный подход и персонифицированное предложение.

На отсрочку ежемесячных платежей по ипотеке до трех месяцев после рождения ребенка могут рассчитывать и клиенты Промсвязьбанка. При этом увеличивается сумма последующих ежемесячных платежей, а срок кредита остается прежним, но в обоих случаях во время отсрочки вы исправно продолжаете платить проценты по кредиту.

Не пугайтесь, если в кредитном договоре нет специально оговоренных условий отсрочки или изменения условий кредита. В любом случае банкам выгоднее получить от вас деньги без судебной волокиты. Поэтому при обращении в департамент или отдел работы с кредитными задолженностями вам, скорее всего, пойдут навстречу. А если ваш кредит более 50 тыс. долларов, банк может согласиться на удлинение кредита.

Иногда, чтобы помочь клиенту разрешить финансово-долговые проблемы, банки применяют и более сложные схемы. Например, если у вас несколько кредитов в разных банках, а вы имеете постоянный доход, но не в состоянии одновременно гасить все займы, возможно перекредитование - то есть задолженность в одном банке покрывается за счет дополнительного займа, выданного другим на более выгодных условиях.

ДОВЕРЯЙ, НО ПРОВЕРЯЙ

Тут важно помнить, что до начала переговоров с вами банк всеми возможными способами проверит правдивость ваших слов, справок, выписок и прочих сведений. И если окажется, что вы не счастливый молодой родитель нежданно родившейся тройни, а безработный и пьяница, банк немедленно потребует вернуть всю сумму задолженности.

Аналитик Юлия Голышева говорит, что решение вопросов между банками и заемщиками по реструктуризации задолженности происходит индивидуально, и информация об этом, как правило, не раскрывается. Однако надо иметь в виду, что впоследствии информация о порядке погашения займа все-таки может отразиться на вашей кредитной истории. Кроме того, сведения о проблемном заемщике неформально могут передать друг другу банковские службы безопасности, поэтому вам, скорее всего, не удастся получить новый кредит в другом банке.

В целом же способы реструктуризации долгов у большинства банков примерно одинаковы. Многие банки решают проблему задолженности переводом валютного кредита в рублевый. Другие предлагают увеличение срока погашения долга. Остальные предлагают реструктуризацию с предоставлением льготного периода.

Материалы подготовила Ольга Ильвес


Просмотров: 995
Поделиться
Следующая новость Осенью цены могут вырасти


Загрузка...
Комментарии (0)

Добавить комментарий

Содержание комментариев на опубликованные материалы является мнением лиц, их написавших, и может не совпадать с мнением редакции. MIRNOV.RU не несет ответственности за содержание комментариев и оставляет за собой право удаления любого комментария без объяснения причин.