В то время как процентные ставки по кредитам растут, граждане страны бросились списывать долги, объявив себя банкротами.
Только за последний год в России в пять раз увеличилось число внесудебных банкротств, и цифра эта наверняка возрастет: с ноября вступили в силу новые правила проведения процедуры банкротства.
Недавнее совещание по экономическим вопросам президент Владимир Путин начал с обсуждения защиты граждан с высокой долговой нагрузкой. Он отметил, что в этой сфере произошел ряд изменений, призванных отстоять интересы закредитованных россиян, и распорядился информировать об этом население.
Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. Процедура оказалась сложная и проходила только через суд. К тому же, чтобы оплатить ее, требовалось не меньше сотни тысяч рублей, что иногда оказывалось больше самого долга.
По этой причине в сентябре 2020 года появились внесудебные банкротства. Достаточно было подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ), и через шесть месяцев выдавалось решение о списании долгов. Правда, такой способ подходил только тем, кто задолжал до 500 тыс. рублей.
Россияне бросились в многофункциональные центры. В первом полугодии 2023 года суды признали банкротами 163 тыс. человек. Это на 34% больше, чем за такой же период прошлого года. С ноября 2023 года правила изменились: обратиться в МФЦ могут люди, задолжавшие уже до 1 млн рублей. Граждане, для которых основным доходом является пенсия, а также получатели ежемесячного пособия в связи с рождением ребенка могут без опасений обращаться в МФЦ - скорее всего, их иски будут удовлетворены. Нововведения предоставляют возможность внесудебного банкротства и людям, по отношению к которым в течение 7-летнего периода не выполнены исполнительные документы, другими словами - спишут старые и безнадежные долги. Ожидается, что число граждан, которых признают финансово несостоятельными, через пару лет перевалит за миллион.
Но есть ли минусы у подобного избавления от долгов? Во время банкротства нельзя получать дополнительный доход. Если это обнаружится, процедуру отменят, и в следующий раз заявление можно будет подать только через пять лет.
Придется извещать о статусе банкрота в заявках на получение займов. Получение финансовых услуг у легальных кредиторов будет закрыто. Значит, «черные кредиторы» получат нового клиента. А это не лучшая альтернатива для должника.
Эксперты считают, что в сложившейся ситуации виноваты сами банки: они пытались выдать как можно больше займов, мало обращая внимание на платежеспособность клиента. «Некоторые банковские работники гнались за показателями, выполнением планов, и раздача кредитов происходила без глубокого анализа положения заемщика. Так появилась масса людей, которым просто не под силу тянуть такую ношу. Часто люди берут не один кредит, а несколько в разных банках, что подобно огромному мыльному пузырю долгов. Президент поднял этот вопрос, чтобы банки прибегали к более тщательному скорингу при выдаче кредитов, предотвращая негативные последствия для самих банков и заемщиков», - говорит экономист Анатолий Фарафонов.
Сами банки новые правила пока не комментируют, но специалисты утверждают, что к клиентам там стали относиться куда тщательнее. Эксперты полагают, что получить кредит скоро станет очень непросто. В этом нет ничего удивительного: платить за должников кредитные организации не желают.
Наталья Владимирова.
Фото: LEGION-MEDIA
