Поэт Михаил Светлов не любил брать в долг, потому что «берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда». Однако немало пенсионеров все-таки попадают в долговую кабалу к микрофинансовым организациям.
Стоит только заглянуть на форумы финансовых сайтов, как открывается вся глубина человеческого отчаяния, безнадеги и страха. «Звонят коллекторы и угрожают, они как бы выкупили займ, и я им должна отдать деньги. Еще угрожают моему внуку, что опозорят его, это нормально?». «Я взял 20 000, сегодня последний день погашения. Смотрю - еще не закончился срок, а там уже 12 000 накапало, это как понять?». «Взял около 8 микрозаймов по 5-10, на каждом кредите просрочка больше 20-30, что мне делать?..»
В России на конец 2022 года насчитывалось 17,3 млн человек с действующими микрозаймами. Клиентская база микрофинансистов увеличилась на 3,1 млн заемщиков. Долги, разумеется, тоже росли. Уровень просрочки свыше 90 дней в портфелях МФО достиг 43,1% - максимума со времен пандемийного кризиса. Правда, в этом году темпы роста займов снизились. Эксперты связывают это со спецоперацией, мобилизационными каникулами, новым форматом взаимодействия с бюро кредитных историй. Но факт остается фактом: количество займов, может, и стало меньше, а просроченных долгов по МФО - нет.
Не так давно одна из фракций Госдумы в очередной раз выступила с предложением запретить МФО. Но оно было отклонено под тем предлогом, что тогда микрокредитные организации уйдут в тень, и заемщик окажется абсолютно не защищен. Да и государство ничего не будет иметь с серых структур. Но все равно надо что-то делать, потому что статистика удручает - количество должников растет.
Сейчас озвучена новая инициатива - на фоне роста долговой нагрузки заемщиков ограничить количество микрозаймов - двумя-тремя - в одни руки. Выиграть от изменений, рассчитывают в ЦБ, должны несколько миллионов заемщиков. Кроме того, сейчас МФО предоставляют займы под 1% в день, а с 1 июля 2023 года он будет снижен до 0,8%. Предварительный расчетный эффект от его принятия - экономия гражданами в будущем более 5 млрд рублей на процентных платежах.
Проект нового закона предполагает снижение двух параметров: размера предельного долга и полной стоимости кредита. Сейчас, согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой в 150% от взятого изначально кредита. То есть, если человек взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут расти до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей. А дальше - суд, коллекторы или договор с кредиторами.
Эти цифры изменятся. Максимальные начисления по займу снизят до 130% вместо сегодняшних 150%, а общая годовая процентная ставка составит 292% годовых вместо 365%, как сейчас. К примеру, если заемщик возьмет в долг 10 тыс. руб. на 10 дней, то, в соответствии со статистикой многих МФО, он должен будет вернуть 11 тыс. руб. при условии, что стоимость займа составляет 1 тыс. руб. Но если ставка будет понижена, стоимость займа уменьшится до 800 рублей.
ЦБ также установил новые правила, ограничивающие выдачу кредитов и займов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. Это означает, что МФО сократят объем выдачи кредитов для некоторых клиентов, что снизит доступность займов, но не приведет, как считают в ЦБ, к серьезным последствиям.
Чем ответят на ужесточение условий своего бизнеса сами МФО? Очевидно, что они будут искать способы компенсации недополученной прибыли. Разумеется, за наш с вами счет…
Марина Головкова
Фото: AdobeStock
